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Escoger un préstamo nunca ha sido tan sencillo

En la vida, realizamos comparaciones constantemente, siempre buscando la mejor opción. Lo hacemos cuando escogemos un vino para acompañar la comida, un recorrido para evitar el tráfico, incluso cuando analizamos qué chaqueta elegir dependiendo del clima. Comparamos precios cuando vamos de compras, cuando compramos boletos de avión y cuando elegimos una compañía de teléfono. ¿Por qué será, entonces, que a menudo nos quedamos con el primer préstamo que nos ofrecen?

Cuando se trata de comparar préstamos, las ventajas y los beneficios que puedes obtener son muchos. Ahora bien, ¿cómo deberías comparar los préstamos? ¿A qué deberías poner especial atención? Pues sigue leyendo, que aquí te ayudaremos con toda la información que necesitas para convertirte en un experto a la hora de comparar préstamos. Esta es nuestra regla de 3 para comparar préstamos:

¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE?

Ambas siglas son tipos de interés que involucran cargos distintos.

El Tipo de Interés Nominal (TIN) solo tiene en consideración el interés que se debe pagar al banco o entidad por haber prestado el dinero.

La Tasa Anual Equivalente (TAE) tiene en consideración las distintas comisiones que cobra el banco o la entidad prestamista a la hora de otorgar un préstamo, incluye los costos de operación, el tipo de interés nominal y el plazo del préstamo. Ejemplo de estas comisiones son: comisión de apertura, por modificaciones, por cancelación, entre otras.

Una vez que tengas los costos generales del préstamo con su respectiva TAE, no olvides calcular cuál es el monto que deberás pagar por mes, para poder armar tu presupuesto mensual.

¿Conoces tus opciones de préstamos?

Si deseas un préstamo, debes conocer qué tipos de préstamos existen antes de tomar tu decisión, la cual dependerá de la situación financiera en la que te encuentres.

• Préstamos personales: Están para financiar necesidades específicas en un momento determinado. ¿Deseas dinero al instante para cubrir los costos de algún problema de salud? ¿O simplemente deseas realizar un viaje con tu familia? Para esos momentos, los préstamos personales serán tus aliados.

• Préstamos rápidos: Son préstamos en los que el ahorro de tiempo es primordial, por lo tanto, son de fácil acceso y los montos suelen variar dependiendo de la situación que desees financiar.

• Minicréditos: De forma muy parecida a los préstamos rápidos, son préstamos de solicitud rápida y fácil. Además, muchas veces son otorgados sin tomar en cuenta los registros de morosidad. Conseguir un préstamo con ASNEF es más que posible, si sabes dónde buscar.

• Microcréditos: Son préstamos de montos un poco más elevados que los minicréditos, pues se otorgan a personas que tienen una idea de negocio, pero no tienen los medios para poder financiarlo ni las garantías para respaldarlo.

• Préstamos para coche: Son préstamos personales que se otorga con el propósito de cubrir los costos de la compra de un vehículo.

• Préstamos especiales: existe una categoría de préstamos otorgados para diferentes eventos o días festivos, como los préstamos navideños, préstamos de Black Friday y otros.

• Préstamos hipotecarios: Son aquellos diseñados para grandes inversiones, podrías solicitarlos cuando, por ejemplo, decidas comprar una casa. Por ende, se exigen mayores garantías, las cuotas suelen ser más elevadas y el plazo de devolución es más largo que el de los préstamos personales.

  ¿Cuánto es el máximo de dinero que puedes solicitar?

  Name	Amount	Duration	Rate
  Moneezy	50 - 60.000 €	3 - 84 meses	9,38 - 35 %
  Cetelem	4000 - 60.000 €	12 - 96 meses	6,89 - 14,82 %
  Finteres	100 - 10.000 €	3 - 72 meses	7 - 35 %

  Name	Moneezy
  Amount	50 - 60.000 €
  Duration	3 - 84 meses
  Rate	9,38 - 35 %

  Name	Cetelem
  Amount	4000 - 60.000 €
  Duration	12 - 96 meses
  Rate	6,89 - 14,82 %

  Name	Finteres
  Amount	100 - 10.000 €
  Duration	3 - 72 meses
  Rate	7 - 35 %

  Estar endeudado puede resultar muy estresante, pero es importante tomarse el tiempo de aprender todo lo posible sobre cualquier tipo de préstamo antes de solicitarlo. Si tu situación es una de sobreendeudamiento o insolvencia, nunca está de más pedir ayuda. Es mucho más común de lo que pensamos, y el primer paso para mejorar tu situación económica es solicitar ayuda profesional.

Lo que debes saber sobre los préstamos sin aval, sin nómina, solo con DNI

Una vez que hayas elegido la entidad que te gusta, es importante que sepas algunas características que harán que el aprobarte este tipo de préstamos sea mucho más fácil.

• Estatus: Generalmente, este tipo de préstamos son para aquellas personas que están registrados en ficheros de morosidad o que tienen alguna “mancha” en su historial crediticio.

• Sin requisitos: Este aspecto suele confundir mucho a los usuarios por el hecho de que, en algunos casos, las entidades sí suelen exigir otros requisitos adicionales al DNI, como lo son un justificante de ingresos o una carta de desempleo.

• Interés: Al ser un préstamo con pocos requisitos, la tasa de interés suele ser más elevada. Esto, debido a que es la única forma en la que las entidades pueden garantizar alguna ganancia en la cobertura de clientes que puedan significar un alto riesgo.

• Plazo de pago y monto: No son préstamos de cantidades muy elevadas. Y, por ende, el plazo de pago de estos tampoco es muy prolongado, garantizando así, ganancia y rentabilidad a la entidad a la hora de aprobar este tipo de préstamos.

• Solicitud: Es importante que tengas en cuenta que los préstamos sin nómina ni aval y solo con DNI se solicitan únicamente por internet, es decir; son préstamos online que garantizan una respuesta inmediata y con los que puedes recibir el monto solicitado el mismo día.

¡Paso importante para dar con el mejor préstamo!

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos rápidos?

Nos parece importante remarcar, sin embargo, que si consideras que tu situación económica no es fácil de manejar y te sientes abrumado por las deudas que posees, sería una buena idea conseguir el asesoramiento de un profesional, que te ayude a armar un plan de acción para lograr salir de esta difícil situación. En ocasiones, solicitar otro préstamo no es la mejor idea. En nuestro blog, hemos publicado muchos artículos sobre finanzas personales con la esperanza de que ayuden a nuestros lectores a sacarle el mejor provecho a los préstamos que les presentamos.

Consigue la mejor oferta

Lo primero es tener en cuenta que solicitar un préstamo es una decisión muy personal. El hecho de solicitar un préstamo dependerá solamente de ti y de la cantidad que desees.

Luego, viene el considerar que, si bien la cantidad a solicitar es importante, debes tener bien clara la situación económica en la que te encuentras para saber exactamente la forma en la que harás que el sistema “pago-de-cuotas” funcione.

Al considerar cualquier tipo de decisión crucial que vayas a hacer en tu vida, lo mejor es manejar distintas opciones antes de elegir finalmente la que consideres más apropiada. ¡Recuerda que mientras más ofertas compares, mejores serán los resultados!

Al lograr tener en cuenta todo lo que hemos mencionado, finalmente, podrás considerarte un experto en el tema. Así que no esperes más y aplica todas las lecciones sobre comparación de préstamos y, principalmente, la famosa “regla de tres”. El préstamo que quieres está esperándote, ¿estás preparado?