Cuando como consumidor firmas un contrato de crédito o préstamo, es fundamental conocer tu derecho de desistimiento. Esta opción te permite cancelar el contrato en un plazo determinado y recuperar el dinero pagado. A continuación, te explicamos cómo funciona este derecho en España y en el marco legal europeo.

Derecho de desistimiento en España

En España, la Ley de Contratos de Crédito al Consumo (Ley 16/2011) establece que cualquier consumidor tiene derecho a desistir de un contrato de crédito en un plazo de 14 días naturales desde su firma, sin necesidad de justificar su decisión.

Para ejercer este derecho, debes notificarlo por escrito a la entidad financiera dentro del plazo indicado. En caso de desistimiento, deberás devolver el importe del préstamo junto con los intereses generados durante los días en que hayas dispuesto del dinero. Por lo general, el reembolso debe realizarse en un plazo máximo de 30 días desde la notificación. No estás obligado a pagar ninguna comisión ni gasto adicional, salvo los intereses devengados y, si corresponde, los costes notariales si el préstamo fue formalizado ante notario a petición del consumidor.

Derecho de desistimiento en la Unión Europea

Según la Directiva 2008/48/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, relativa a los contratos de crédito al consumo, todos los consumidores europeos tienen derecho a cancelar un contrato de crédito en un plazo de 14 días naturales, independientemente de si fue firmado online, en una tienda o en una sucursal bancaria.

Este derecho se aplica a la mayoría de los préstamos personales, créditos para compras, tarjetas de crédito y otras formas de financiación. Durante el periodo de desistimiento, el consumidor puede recuperar todo el importe abonado, incluidos intereses y comisiones, con algunas excepciones como los gastos de envío si se han financiado bienes materiales.

¿Cuándo se aplica esta normativa?

• Préstamos personales ofrecidos por entidades financieras

• Financiación de compras (por ejemplo, electrodomésticos o vehículos)

• Compras con tarjeta de crédito o pagos aplazados

¿Cuándo no se aplica?

• Préstamos hipotecarios (regulados por la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario)

• Créditos concedidos entre particulares (familiares o amigos)

• Créditos sin intereses ni comisiones cuando se devuelven en menos de tres meses

• Préstamos de estudios regulados específicamente, como becas-préstamo o créditos públicos

¿Qué ocurre si no ejerces el derecho de desistimiento?

Si no cancelas el contrato dentro del plazo legal, perderás el derecho a desistir. En ese caso, deberás seguir cumpliendo con las condiciones pactadas: pagos mensuales, intereses, comisiones y plazos establecidos en el contrato.

Por eso, es clave revisar bien el contrato antes de firmar y asegurarte de que entiendes todos los costes y compromisos.

Consejos prácticos antes de firmar un crédito

• Lee bien todas las condiciones: TAE, comisiones por amortización anticipada, seguros asociados, etc.

• Guarda la documentación: Incluye una copia del contrato, las condiciones generales y la información sobre tu derecho de desistimiento.

• Actúa rápido si quieres cancelar: Si cambias de opinión, contacta cuanto antes con la entidad para ejercer tu derecho.

En resumen

El derecho de desistimiento es una herramienta de protección al consumidor, tanto en España como en el resto de la UE. Te permite reflexionar y cancelar un crédito si cambias de opinión, evitando compromisos no deseados. Conocer tus derechos, leer detenidamente el contrato y actuar a tiempo puede ayudarte a evitar futuras complicaciones financieras.