1. Factores Generales que Afectan la Obtención de una Hipoteca
Existen determinados factores que determinan el tipo de hipoteca al que puedes acceder. Todas tus características personales y hábitos financieros se estudian bajo la lupa, y se les otorga una calificación. A esta calificación se le llama Scoring Bancario, y ayuda a determinar el nivel de riesgo que presentas como prestatario.
Una de las maneras más simples de proyectar cómo te comportarás con un préstamo o crédito es mirar hacía tu historial crediticio, es decir, cómo te has comportado con tus créditos anteriores. ¿Los pagas a tiempo?, ¿Solicitas más de lo que necesitas?, ¿Haces pagos extra para saldar la deuda antes de tiempo?
También se fijan en que es lo que ha cambiado en tu economía desde la última vez que has solicitado un producto financiero al banco. ¿Has cambiado de trabajo?, ¿Te han dado un aumento? Capaz has vendido tu coche y ahora tienes menos gastos mensuales. Revisan tu presupuesto hasta tu último centavo.
El último, pero no menos importante, factor es cuando dinero tienes ahorrado para la entrada. La regla general es que las hipotecas cubren el 80% del valor de la vivienda, y uno debe pagar el otro veinte con ahorros. Pero eso es solo si quieres pedir la hipoteca más grande posible.
La duración máxima de una hipoteca es de 30 años, así que si tienes 35 años al solicitarla, al terminar de pagar tendrás 65. ¿Cómo se verán tus finanzas a esa edad? Pues, esa es una de las complicaciones más grandes a las que te puedes enfrentar. Tu edad, a veces, te juega en contra.
2. Dificultades para los Jóvenes (18-30 años)
Toda una vida por delante. Las metas se enfilan una a una: educación superior, trabajo que agrade y nos llene los bolsillos, noviazgos, casamientos, familia, comprar una casa, on un piso en la ciudad...
Y una a una los jóvenes las van cumpliendo, pero lo de la casa parece cada vez más inalcanzable. Las estadísticas del Banco de España dicen que solo el 6% de las hipotecas pertenecen a los menores de 35 años. Y no solo es la compra que se dificulta, en ciudades grandes, la edad para independizarse se ha estirado hasta los 30 años.
Pero antes de echarle la culpa a una cultura de sobreconsumo, o a una adolescencia tardía, echémosle un vistazo a las verdaderas razones por las que los jóvenes no pueden acceder a créditos:
No tienen un historial crediticio muy extenso, por lo que a los bancos se les dificulta deducir qué tipo de prestatarios son;
No han sido muy responsables con los pagos de las tarjetas de créditos;
El costo de vida ha aumentado de manera desproporcional al aumento de sueldos;
El costo para la compra por metro cuadrado ha aumentado desproporcionalmente, especialmente en las ciudades grandes.
Si queremos un ejemplo para ilustrar esta situación, podemos ir a las estadísticas sobre el joven español promedio.
Nuestra investigación ha revelado que el joven promedio es de sexo masculino y de 30 años. Con un sueldo de al rededor de 2300 €, y vive en la ciudad de Madrid. El piso promedio es de 80 m2, y cuesta 248.500 €.
Emil utiliza su experiencia para marcar una diferencia en el sector financiero. Estudió en la Universidad de Dinamarca del Sur y ha sido gerente general de Intelligent Banker desde 2013, donde ha ayudado a más de 500.000 usuarios de todo el mundo con sus necesidades financieras.
