Créditos con ASNEF, toda la información que necesitas
¿Tiene un imprevisto o una necesidad de dinero rápido? En estos casos, un crédito online puede ser la mejor alternativa para solucionar un problema financiero de última hora.
Sin embargo, si te encuentras listado en ASNEF es posible que se complique un poco a la hora de conseguir la financiación que necesitas. Pero, ¡no te preocupes! Ya existe una respuesta: los préstamos con ASNEF representan la solución que buscabas.
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Con nuestra nueva herramienta solo te mostramos créditos donde tendrás una respuesta positiva, para que recibas tu dinero rápidamente y sin inconvenientes. Pruébala, es gratis
A continuación te contamos qué son los créditos con ASNEF, qué entidades financieras conceden créditos sin mirar ASNEF y cómo solicitarlo.
¿Qué son los créditos con ASNEF?
Los créditos con ASNEF están ideados, como su nombre indica, para responder a la necesidad de financiación de personas que están listadas en algún registro de morosidad como puede ser ASNEF o RAI y, por tanto, encuentran dificultades para acceder a un préstamo bancario.
Al solicitar un préstamo con ASNEF, por su condición de préstamo de alto riesgo y dependiendo de la cantidad solicitada, es posible que la entidad prestamista requiera que aportemos un aval o una garantía como puede ser una casa en propiedad o un automóvil.
¿No quieres presentar un aval o una garantía? Está bien, a muchos no les agrada la idea tampoco. En esos casos existen otros tipos de créditos, donde no tienes que presentar ni nómina, ni aval, ni ninguna especie de garantía especial. Solo tu DNI.
Ventajas y desventajas de los créditos con ASNEF
Como cualquier otro producto financiero que estemos analizando, encontraremos que tiene sus pros y contras. Lo mismo sucede con los créditos con ASNEF. A continuación, encontrarás las ventajas y desventajas más notorias de este tipo de financiación.
Te permiten conseguir dinero rápido incluso con un mal scoring bancario.
100% online. Fácil, cómodo y rápido proceso de solicitud.
Si es tu primera solicitud de préstamo, puedes conseguir un crédito gratis. Las entidades suelen ofrecer estas ofertas a nuevos clientes en su primer crédito.
Antes de solicitar el préstamo, podrás conocer su precio total exacto, gracias a la TAE.
Los intereses suelen ser más altos.
El tiempo de devolución del préstamo más corto.
Las penalizaciones por impago suelen encarecer mucho el monto a devolver, por lo que se debe realizar la amortización de las cuotas en tiempo y forma.
Las entidades financieras que están dispuestas a realizar préstamos a personas con ASNEF asumen un riesgo que eleva los intereses y por eso el precio es más alto.
Es recomendable asesorarse con un profesional si se tiene problemas de sobreendeudamiento. Ellos te ayudarán a idear un plan de acción para poner tus finanzas en orden, así no pierdes ni un segundo más preocupado por tus problemas económicos.
¿Qué hago si estoy en ASNEF y necesito un préstamo?
Es realmente complicado obtener un préstamo estando en ASNEF. El registro de morosidad ASNEF es la herramienta que utilizan las entidades financieras y bancos para comprobar el historial crediticio y la solvencia que tiene un cliente. También forma parte del scoring bancario.
Hay 2 vías por las que puedes obtener un préstamo si estás en ASNEF:
Borrar los datos del fichero de morosidad. Para esto la solución es pagar la deuda que tengas y solicitar la exclusión de tu nombre del fichero inmediatamente después.
Solicitar créditos con ASNEF a entidades que sí aceptan clientes en ASNEF
En la mayoría de los bancos tradicionales, aquellos que están en ASNEF tienen problemas para acceder a financiación. Por eso existen prestamistas como Credy, que le dan acceso a productos financieros a aquellos que no tienen un historial crediticio impecable.
Pero, como te explicamos antes, los préstamos inmediatos con ASNEF pueden tener desventajas. Encuentra más información sobre Credy en el link, y considera si es una opción que te interese.
Requisitos para solicitar créditos online con ASNEF
Si estás en ASNEF y quieres solicitar un crédito online con ASNEF, antes de comenzar el proceso de solicitud asegúrate de que cumples con las condiciones generales que suelen solicitar la mayoría de las entidades financieras que aceptan ASNEF. Esta es la lista de los requisitos más comunes:
Tener la mayoría de edad (el mínimo puede variar según la entidad).
Ser residente en España (no válido para españoles residentes en el extranjero).
DNI o NIE en vigor.
Disponer de una cuenta bancaria a tu nombre.
Correo electrónico y teléfono de contacto (para verificación y contacto).
Ingresos regulares.
Que la deuda en ASNEF no sea bancaria ni supere los 1.500 euros aprox. (entre 1.000 y 2.000).
Dependiendo de la entidad financiera a la que acudas para solicitar tu préstamo personal con ASNEF es posible que tenga más o menos requisitos, así como también pueden variar algunos de los anteriores como ya hemos mencionado. No obstante, recuerda que el hecho de que cumplas con los requisitos arriba mencionados no significa que la aprobación de tu préstamo esté garantizada. La última palabra siempre la tendrá la entidad emisora del préstamo.
No obstante, si cumples con los requisitos mencionados al menos corres con la seguridad de que estás dentro de los requerimientos necesarios y tienes posibilidades de financiación.
En cuanto al requisito relacionado con la justificación de ingresos, solicitar créditos con ASNEF con nómina puede ser más sencillo, pero realmente no es excluyente, ya que cualquier ingreso recurrente puede tener validez (pensión, pago por desempleo, etc.).
¿Cómo solicitar tu crédito?
Solicitar préstamos rápidos con ASNEF es muy fácil y para ello solo tienes que seguir los siguientes pasos.
Entra en nuestro comparador y selecciona el prestamista que te interesa,
Accede a la web del prestamista elegido y presenta tu solicitud de préstamo
Espera la respuesta del prestamista y si te interesa la oferta, acepta el contrato
Recibirás el dinero en tu cuenta bancaria en el menor plazo posible
Te aconsejamos que antes de solicitar un crédito con ASNEF en cualquier entidad financiera, antes hayas comparado entre todas las opciones del mercado.
No te preocupes porque no tendrás que hacer una búsqueda exhaustiva en Google que te lleve horas, con Moneezy la búsqueda es muy rápida y podrás visualizar todas las opciones en un mismo lugar para que el proceso de selección resulte mucho más rápido y efectivo. También recuerda que hay algunas entidades que ofrecen créditos gratuitos a los nuevos clientes. Pueden ser una gran alternativa, así que valora todas las opciones.
Las 3 claves para conseguir un buen crédito con ASNEF
Con más de 500.000 usuarios satisfechos con sus créditos, y nuestra larga trayectoria en el mercado, hemos aprendido un par de trucos sobre cómo conseguir el mejor crédito en el acto, aún si te encuentras en ASNEF. Estas son nuestras recomendaciones:
Procura que el monto que adeudas no sea mayor a lo permitido por los prestamistas.
Idea un presupuesto realista para determinar cómo amortizarás la deuda.
No te dejes engañar por intereses nominales bajos. El verdadero costo de un crédito lo determina la TAE.
Por regla general, cuanto más corto sea el plazo de devolución del préstamo, menos pagarás de interés. Sin embargo, un plazo más largo en el pago de tu deuda significa pagos mensuales más bajos y cuando los pagos mensuales son menores, es más fácil pagar el préstamo y por lo tanto se reducen las posibilidades de retraso en los pagos o el impago. Por este motivo solicitar créditos con ASNEF a plazos es una alternativa a valorar.
Ahora que ya conoces todos los secretos para conseguir un buen crédito con ASNEF, puedes regresar al comparador de créditos, y elegir el que mejor te conviene.
