Solicitar un préstamo con ASNEF, puede ser la solución que estás buscando si necesitas dinero con urgencia y te encuentras en alguna lista de morosos.
Como sabemos lo difícil que puede ser encontrar un préstamo con ASNEF, hemos creado esta guía, para saber por dónde empezar si realmente necesitas un crédito y te encuentras en alguna lista de morosos, ya sea por error o por alguna deuda sin pagar.
Gracias a la inteligencia artificial, la banca online puede predecir tu capacidad de pago y ofrecerte más opciones de financiación. En otras palabras, mientras antes tu préstamo con ASNEF era rechazado, ahora existen plataformas que utilizan IA para ver más allá de esos datos.
Según un informe del Banco de España, la IA se está usando para automatizar decisiones, identificar riesgos a tiempo real y personalizar la experiencia del cliente, todo ello en cuestión de segundos.
Esto no solo hace que los préstamos online se aprueben más rápido, sino también que flexibilizan la obtención de préstamos con ASNEF para personas que usualmente quedaban fuera del sistema financiero.
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Guía financiera: cómo encontrar el mejor préstamo con ASNEF
En esta guía te contamos cómo encontrar los mejores préstamos con ASNEF con la ayuda de nuestro comparador de préstamos.
Moneezy ofrece una amplia selección de prestamistas, permitiendo a nuestros clientes comparar ofertas de préstamos personalizadas en un solo lugar.
Además de la comparación de préstamos, Moneezy proporciona información financiera detallada a través de artículos y blogs, asegurando que los usuarios se mantengan informados sobre conceptos financieros, presupuestos e inversiones.
¿Qué es ASNEF?
ASNEF, por sus siglas: Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es un fichero de morosidad en el que están registradas personas que han incurrido en el impago de algún tipo de deuda.
No es necesario tener una gran deuda para estar listado en ASNEF. De hecho, en España es muy común que nos incluyan en este fichero por error o por malentendidos con operadoras telefónicas.
Estar registrado en un listado de deudores afecta directamente las oportunidades de conseguir el préstamo que necesitas, sin importar si la deuda es de 100 euros o 500 euros.
Esto se debe a que los datos registrados en los diversos ficheros de morosos de España, como ASNEF y Equifax, son utilizados para realizar tu puntaje crediticio, o scoring bancario.
Es decir, ASNEF trabaja directamente con bancos y entidades financieras para comprobar tu solvencia económica frente a la solicitud de un préstamo.
Si solicitamos un préstamo a un banco, es muy probable que acudan a un fichero de morosos para comprobar nuestro estado financiero y si tenemos impagos probablemente nos denegarán el préstamo. Por eso existen los préstamos con ASNEF.
¿Y qué es RAI?
El Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) es, según sus propias palabras, "un fichero de incumplimiento de obligaciones dinerarias de titularidad privada cuya finalidad es contribuir al saneamiento del sistema financiero y mejora del tráfico mercantil".
Al igual que ASNEF, se utiliza como fuente de consulta a la hora de revisar el historial crediticio de un solicitante, pero en vez de registrar los incumplimientos de personas físicas, lo hace con personas jurídicas, como empresas u organizaciones.
¿Qué son los préstamos con ASNEF?
Los préstamos con ASNEF son esos productos financieros que algunas entidades crediticias ponen a disposición de clientes que han sido listados en ficheros de morosos.
Aunque cada una de las entidades tendrá sus propios criterios a la hora de decidir si aprueban o no una solicitud, hay entidades que mirarán por igual a los solicitantes que estén o no listados en ASNEF.
Si estamos en una situación un poco más crítica, entonces probablemente tengamos que buscar opciones más exigentes como las que requieren un aval como casa o coche en garantía.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar préstamos con ASNEF?
Los que te mencionaremos a continuación son los requisitos generales que suelen pedir en cualquier entidad financiera. No obstante, debes saber que es posible que los requisitos cambien de una entidad a otra o que añadan requisitos específicos en cada entidad.
Ser mayor de edad.
Ser residente español.
Tener una cuenta bancaria en el territorio español a tu nombre.
Teléfono móvil y correo electrónico de contacto.
Justificación de ingresos recurrentes.
¿Puedo obtener un préstamo rápido si estoy en ASNEF?
¿Quieres una respuesta rápida?: ¡Sí, es posible obtener un préstamo rápido estando en ASNEF!
Gracias a nuestro comparador online, puedes acceder a una amplia variedad de opciones, incluso si buscas un préstamo con ASNEF.
Cada vez más entidades financieras ofrecen préstamos a personas con historial crediticio no perfecto, evaluando tu situación actual en lugar de limitarse al pasado.
Solo necesitas completar el formulario con tus datos, y nuestro sistema analizará en segundos qué entidades están dispuestas a ofrecerte un préstamo ajustado a tu perfil. Rápido, seguro y sin papeleo innecesario.
¿Cómo conseguir un préstamo con ASNEF?
¡Buena pregunta! Sabemos que estás pensando en esto desde el principio, y aunque no lo parezca, puede ser más fácil de lo que crees. A continuación te compartimos el paso a paso para conseguir un préstamo con ASNEF.
Primero lo primero entra a Moneezy.es, una vez en el comparador tendrás que seguir los siguientes 5 pasos, es fácil, rápido y simple.
Compara gratis y sin compromiso las veces que quieras sin afectar a tu historial crediticio.
Paso a paso para conseguir un crédito con ASNEF
Elige la cantidad y el plazo de devolución
Rellena nuestro formulario con tus datos
Analiza tus opciones y elige la que mejor se adapta a tu situación económica
Selecciona una o más ofertas y espera por la respuesta (suele tardar pocos minutos)
¡Enhorabuena! Si fuiste aprobado, el dinero que necesitas será depositado en pocos minutos en tu cuenta bancaria.
Todo el proceso es 100% online, y a través de nuestros servicios podrás ver las opciones de préstamo con ASNEF con mayor probabilidad de aprobación.
Solo te compartiremos entidades financieras que aceptan solicitudes de crédito con ASNEF, así no pierdes el tiempo en lugares que no analizan otros aspectos más que tu historial crediticio.
Cómo a veces es difícil visualizar que existen préstamos con ASNEF disponibles en la banca online el siguiente apartado, te compartimos una lista actualizada con los 3 prestamistas más populares de créditos con ASNEF.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| HeroCredito | 100 - 5000 € | 3 - 48 meses | 36 % |
| Cetelem | 4000 - 60.000 € | 12 - 96 meses | 6,89 - 14,82 % |
| Microcréditos24 | 50 - 2000 € | 61 - 90 días | 0 - 19 % |
Name | HeroCredito |
|---|---|
Amount | 100 - 5000 € |
Duration | 3 - 48 meses |
Rate | 36 % |
Name | Cetelem |
|---|---|
Amount | 4000 - 60.000 € |
Duration | 12 - 96 meses |
Rate | 6,89 - 14,82 % |
Name | Microcréditos24 |
|---|---|
Amount | 50 - 2000 € |
Duration | 61 - 90 días |
Rate | 0 - 19 % |
Ejemplo real: cómo solicitaron un préstamo con ASNEF
Para que entiendas mejor cómo funciona la solicitud de préstamos personales con ASNEF, te presentamos el ejemplo Laura (28 años) de Granada, una experiencia que te ayudará a visualizar las opciones disponibles y los pasos que siguió.
Ejemplo de un crédito ASNEF:
Laura tiene 28 años y trabaja de camarera en un bar muy famoso de Granada. Y el mes pasado tuvo que ir al dentista por un dolor de muelas. Resultó que necesita una endodoncia que le costaría unos 300 euros.
Como siempre, Laura intentó solicitar el préstamo de 300 euros con su banco de siempre, donde se encontró con la sorpresa de que su solicitud fue rechazada por aparecer en ASNEF.
Todo era parte de un error en el sistema, ya que su registro en ASNEF se debía a una deuda antigua de 120 euros con su empresa de telefonía. Y aunque ya había pagado la deuda, su nombre seguía figurando en el fichero.
Frente a esta necesidad, Laura buscó alternativas a través del comparador de Moneezy. Y en menos de 10 minutos encontró varias opciones que ofrecían minicrédito de hasta 300 euros con ASNEF.
Todo siempre y cuando cumpliera con los requisitos mínimos, como tener ingresos regulares. Laura presentó su solicitud online, subió su DNI y una copia de su última nómina y fue aprobada ese mismo día.
El préstamo tenía una devolución de 30 días, y al ser clienta nueva no tuvo que pagar intereses, ya que encontró la oferta de 300 euros sin intereses. Gracias a esta solución, Laura pudo hacer frente a un gasto urgente sin depender de nadie.
¿Qué puedes hacer para aumentar tus posibilidades de aprobación?
Desafortunadamente, el hecho de estar registrado en un fichero de morosos hace que tu scoring bancario sea negativo. Esto afecta las posibilidades que tienes de conseguir cualquier préstamo del mercado.
Entonces, ¿cómo puedes hacer para mejorar tu perfil de solicitante y ser aprobado con ASNEF? Existen un par de maneras.
La primera forma es no intentar necesariamente de mejorar tu perfil como prestatario, pero sí busca que consigas la aprobación, y es muy simple.
No pidas más dinero del que realmente necesitas. Si sospechas que tendrás dificultades para conseguir la cantidad que deseas, replantéate cuánto es que en verdad necesitas pedir.
¿Cuál es el mínimo que puedes pedir y financiar tu cometido?
Muchas veces los clientes piden más dinero del que necesitan porque temen que no les alcance. Pero si eres un cliente de alto riesgo, los bancos no se sentirán cómodos dándote préstamos muy altos.
La segunda manera es evitar realizar muchas solicitudes distintas. Si bien recomendamos pedir información adicional sobre más de un préstamo, y no quedarse con una sola opción, esto no debería confundirse con mandar incontables solicitudes.
Ya que la cantidad de veces que intentes solicitar un préstamo o crédito se verá reflejado en tu scoring bancario, y si la cantidad es grande, le enviará señales de alarma a las centrales de riesgo que realizan tu puntaje.
Tómate el tiempo de reunir todos los documentos que se te piden. No es anormal que los bancos rechacen solicitudes a causa de la falta de algún papel.
Si bien estos tipos de préstamos se destacan por la poca cantidad de requisitos que piden, si necesitas cumplir con lo que los bancos requieren para conseguir aprobación.
¿Cómo encontrar el mejor préstamo con ASNEF?
Encontrar el mejor préstamo con ASNEF que se adapte a tus circunstancias personales y crediticias no es tan complicado como lo pintan. Para hacerlo solo tienes que seguir estos 3 pasos:
Compara las ofertas: Lo más cómodo, rápido y sencillo es consultar la oferta disponible a través de un comparador de préstamos online ya que te permite conseguir toda la información que necesitas en una sola búsqueda. Completa el formulario, y te mostraremos solo ofertas para las que calificas, así disfrutas de un préstamo pre-aprobado.
Elige la mejor oferta: Fíjate en todos los detalles: precio total del préstamo, intereses, comisiones, tiempo de devolución, penalizaciones en caso de impago, atraso, etc.
Solicita el préstamo en el sitio web del prestamista: El proceso será muy sencillo e intuitivo y 100% online.
El tiempo de respuesta a la solicitud de un préstamo con ASNEF es muy rápido y aunque dependerá de la entidad financiera en cuestión, es habitual que respondan dentro de las primeras 24 horas, cuando no lo hacen pasados apenas unos minutos.
Ventajas y desventajas de los préstamos con ASNEF
Ya hemos mencionado varios de los pros y los contras, pero los reunimos en una lista para que te sea más sencillo considerarlos:
Disponible para personas en ASNEF.
Respuesta rápida.
Solicitud 100% online.
Pocos requisitos.
Plazos más cortos de lo normal.
Tasas de interés más altas.
Importes más bajos que con un préstamo convencional.
Como puedes observar, existen desventajas a los préstamos con ASNEF. Y no debería de sorprenderte, ya que en el momento que uno entra en un listado de morosos, deja de aparentar ser una opción segura para los prestamistas.
A pesar de los puntos en contra, las ventajas de los préstamos con ASNEF son indiscutibles. El hecho de que sean tan accesibles es gracias a la gran competitividad que hay en el mercado.
Gracias a la gran variedad de oferta, los prestamistas siempre intentarán presentar opciones más atractivas que los demás bancos a fin de atraer más clientes.
Es fundamental utilizar estos préstamos de manera responsable y sacarle el mayor provecho posible. Los préstamos con ASNEF son, en muchas ocasiones, un soplo de aire fresco a tus finanzas. Te pueden ayudar mucho si utilizas el dinero sabiamente.
¿Cómo salir de ASNEF? Tu camino a la recuperación financiera
Bueno, parece lógico que el primer paso debería ser pagar las deudas que tengas, ¿verdad? Una vez que las pagues tendrás que ponerte en contacto con ASNEF para informarles de que las deudas fueron pagadas y por lo tanto solicitas que retiren tu nombre de sus ficheros. Luego, la clave para hacer que tu perfil cómo futuro prestatario sea más atractivo es mejorar tu scoring bancario.
Puedes leer más sobre cómo mejorar tu scoring bancario aquí.
Entendemos el dolor de cabeza que puede ser salir de un aprieto cuando no tienes las mejores herramientas financieras a tu disposición. Estar registrado en un fichero de morosos y tener un scoring bancario malo tampoco ayuda. Pero no desesperes, siempre vamos a estar aquí para ayudarte a sortear tus problemas económicos. Esperamos que esta guía te haya ayudado a poner en orden todo lo que necesitas saber acerca de los préstamos con ASNEF.
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