Préstamos con ASNEF - la guía definitiva
Solicitar un préstamo con ASNEF puede ser la solución que estás buscando si necesitas dinero con urgencia y estás listado en ASNEF, Equifax, o RAI. Sabemos lo complicado que puede resultar solicitar un préstamo en estas circunstancias, cuando nada de lo que haces parece mejorar tu situación económica y no ves salida a tus problemas. Pero no te preocupes porque, lo creas o no, todavía hay opciones para ti.
¿Por qué necesitas leer esta guía de Moneezy sobre los préstamos con ASNEF?
Porque en esta guía hablaremos de todo lo relacionado al tema y te ayudaremos a encontrar los mejores préstamos con ASNEF que se adecuan a tus necesidades con la ayuda de nuestro comparador de préstamos.
Moneezy ofrece una amplia selección de prestamistas, lo que permite a los clientes comparar diversas ofertas de préstamos personalizadas en un solo lugar. Esta transparencia simplifica el proceso de préstamo, facilitando que los prestatarios tomen decisiones informadas.
Además de la comparación de préstamos, Moneezy proporciona información financiera detallada a través de artículos y blogs, asegurando que los usuarios se mantengan informados sobre conceptos financieros, presupuestos e inversiones.
¿Qué es ASNEF?
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), explicado de la forma más sencilla posible, es un fichero de morosidad en el que están registradas aquellas personas que han incurrido en el impago de algún tipo de deuda.
No es necesario tener una gran deuda para estar listado en ASNEF. De hecho, en España es muy común que nos incluyan en este fichero por simples disputas o malentendidos con las operadoras telefónicas, por ejemplo.
El estar registrado en un listado de deudores va a afectar tus chances de conseguir el préstamo que deseas, sin importar si la deuda es de 100 euros o 500 euros. Esto es debido a que los datos registrados en los diversos ficheros de morosos de España, de los cuales ASNEF y Equifax son los más populares, son utilizados para realizar tu puntaje crediticio, o scoring bancario.
Es decir, ASNEF sirve a los bancos y entidades financieras para comprobar tu solvencia frente a la solicitud de un préstamo, por ejemplo.
Si solicitamos un préstamo a un banco, es muy probable que acudan a un fichero de morosos para comprobar nuestro estado financiero y si tenemos impagos probablemente nos denegarán el préstamo. Por eso existen los préstamos con ASNEF.
El Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) es, según sus propias palabras, "un fichero de incumplimiento de obligaciones dinerarias de titularidad privada cuya finalidad es contribuir al saneamiento del sistema financiero y mejora del tráfico mercantil". Al igual que ASNEF, se utiliza como fuente de consulta a la hora de revisar el historial crediticio de un solicitante, pero en vez de registrar los incumplimientos de personas físicas, lo hace con personas jurídicas, como empresas u organizaciones.
¿Cuáles son las principales razones para ser incluído en ASNEF?
Como no hay una cantidad mínima de impago pueden llegar a incluirte por cantidades realmente ridículas. Algo muy común es el impago de facturas de servicios como la luz, internet, móvil, agua, etc. y en muchas ocasiones se debe incluso a un olvido o simplemente que la factura no llegó a tiempo.
Estas son las principales razones para ser incluido en ASNEF:
Despiste u olvido.
Desacuerdo con el cobro de la factura por diversos motivos.
Extravío de la factura que no llega al cliente.
El cliente no tiene cómo hacer frente al pago.
¿Cómo puedo evitar entrar en la lista de morosos?
La respuesta corta es: pagando todos tus servicios y facturas a tiempo; pero indagaremos más a fondo las maneras fáciles y simples que puedes poner en práctica para evitar caer en la lista de deudores.
Si bien el método exacto con el que se crea el scoring bancario no es de público conocimiento, se estima que alrededor del 30% del puntaje se basa en las cantidades que adeudas. Esto te dice lo importante que es ser responsable a la hora de endeudarse.
Porque, claro, en estos tiempos modernos es casi imposible llevar una vida sin endeudarse, aunque sea una vez. Pero lo que separa aquellos que mantienen un buen historial crediticio de los que no, es cómo afrontan estas deudas.
Uno de los métodos más simples de mantenerte al día con tus pagos es implementar un método de pago de débito automático. Muchas veces, los mismos bancos ofrecen esta opción. Otras veces, existen servicios online donde uno puede reunir todas sus facturas online, y debitar la cantidad adecuada de tu cuenta bancaria todos los meses. De este modo te aseguras de pagar en su totalidad tus servicios y subscripciones, antes de la fecha de vencimiento.
Desde el punto de vista psicológico, también evitas sentirte abrumado por la gran cantidad de cartas que te llegan a tu domicilio demandando dinero. Y como bonus, tampoco tienes que lidiar con la gran cantidad de papel que estás facturas y recibos generan.
La desventaja que tiene este método es que uno se pierde de la oportunidad de revisar uno por uno los recibos, y puede terminar pagando de más por equivocación. Y, si la cuenta que has registrado para debitar el dinero no tiene fondos suficientes para realizar el pago, muy prontamente entrarás en un listado de morosos. ¡Y eso es lo que queremos evitar!
¿Cómo puedo comprobar si estoy en ASNEF de manera gratis?
Lo normal es que te enteres de que has sido listado en ASNEF por un comunicado que te debería de llegar a tu domicilio. Una carta en la que ASNEF te avisa de tu ingreso al fichero. No obstante, si por algún motivo te gustaría comprobarlo o crees que hay posibilidades de que esa comunicación no te ha llegado por cualquier motivo, tienes otras opciones para comprobarlo. La empresa que se encarga de gestionar el fichero ASNEF es Equifax.
Es importante que sepas que puedes acceder a esta información de forma completamente gratuita.
Aunque hay agencias y empresas online que te ofrecen el trámite de pago puedes obtenerlo gratis por las vías que te comentaremos a continuación:
Por correo electrónico:
Solo tienes que enviar un correo electrónico en el que solicites información acerca de si tus datos están o no en la lista de ASNEF.
La dirección de correo electrónico a la que te tienes que dirigir es la siguiente: sac@equifax.es
Tendrás que añadir al correo una copia de tu documento de identidad para que puedan verificarla, y especificar cual de tus derechos quieres ejercer, ya sea de Acceso o, Rectificar, Cancelar, Oponerse o Limitar la información.
Por correo postal:
La otra opción y también la más tradicional es la del correo postal. Puedes solicitar un informe para conocer tu estado en ASNEF enviando una carta a la dirección física a continuación. Como en el caso del correo electrónico, también será necesario que envíes una copia de tu documento de identidad y que añadas en algún lugar del escrito tu dirección de correo electrónico para que puedan enviarte el reporte, ya que sólo lo envían a través de este medio.
La dirección a la que te puedes dirigir es la siguiente: Apartado de correos 10546, Madrid 28080.
¿Puedo obtener un préstamo rápido si estoy en ASNEF?
Si quieres una respuesta rápida: ¡Sí, puedes obtener un préstamo estando en ASNEF!
Es cierto que no es tan sencillo como solicitar un préstamo en un estado de solvencia regular, con un buen perfil crediticio, pero el hecho de estar listado en ASNEF no te va a impedir recibir un préstamo online si lo necesitas, ya que hay préstamos especialmente pensados para esto. Son los llamados Préstamos con ASNEF. Los que nos han traído hoy aquí.
¿Qué son los préstamos con ASNEF?
Los préstamos con ASNEF son esos productos financieros que algunas entidades crediticias ponen a disposición de clientes que han sido listados en ficheros de morosos. Aunque cada una de las entidades tendrá sus propios criterios a la hora de decidir si aprueban o no una solicitud, hay entidades que mirarán por igual a los solicitantes que estén o no listados en ASNEF.
Si estamos en una situación un poco más crítica, entonces probablemente tengamos que buscar opciones más exigentes como las que requieren un aval como casa o coche en garantía.
Estoy en ASNEF, ¿dónde puedo conseguir un préstamo?
¡Buena pregunta! Sabemos que estás pensando en esto desde el principio, pero también era importante que conocieras algunos detalles acerca de estos préstamos. No te hacemos esperar más, aquí tienes una lista cuidadosamente editada con los 3 prestamistas más populares de préstamos con ASNEF.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| HeroCredito | 100 - 5000 € | 3 - 48 meses | 36 % |
| Cofidis | 500 - 6000 € | 14 - 44 meses | 23,7 % |
| Moneezy | 50 - 60.000 € | 3 - 84 meses | 9,38 - 35 % |
Name | HeroCredito |
|---|---|
Amount | 100 - 5000 € |
Duration | 3 - 48 meses |
Rate | 36 % |
Name | Cofidis |
|---|---|
Amount | 500 - 6000 € |
Duration | 14 - 44 meses |
Rate | 23,7 % |
Name | Moneezy |
|---|---|
Amount | 50 - 60.000 € |
Duration | 3 - 84 meses |
Rate | 9,38 - 35 % |
¿Cuáles son los requisitos para solicitar préstamos con ASNEF?
Los que te mencionaremos a continuación son los requisitos generales que suelen pedir en cualquier entidad financiera. No obstante, debes saber que es posible que los requisitos cambien de una entidad a otra o que añadan requisitos específicos en cada entidad.
Ser mayor de edad.
Ser residente español.
Tener una cuenta bancaria en el territorio español a tu nombre.
Teléfono móvil y correo electrónico de contacto.
Justificación de ingresos recurrentes.
¿Qué puedes hacer para aumentar tus posibilidades de aprobación?
Siendo sinceros, el hecho de que uno esté registrado en un fichero de morosos hace que el scoring bancario sea malo. Esto afecta las posibilidades que tienes de conseguir cualquier préstamo del mercado. Entonces, ¿cómo puedes hacer para mejorar tu perfil de solicitante y ser aprobado con ASNEF? Existen un par de maneras.
La primera manera no intenta necesariamente de mejorar tu perfil como prestatario, pero sí busca que consigas la aprobación, y es muy simple. No pidas más dinero del que realmente necesitas. Si sospechas que tendrás dificultades para conseguir la cantidad que deseas, replantéate cuánto es que en verdad necesitas pedir.
¿Cuál es el mínimo que puedes pedir y financiar tu cometido?
Muchas veces los clientes piden más dinero del que necesitan porque temen que no les alcance. Pero si eres un cliente de alto riesgo, los bancos no se sentirán cómodos dándote préstamos muy altos.
La segunda manera es evitar realizar muchas solicitudes distintas. Si bien recomendamos pedir información adicional sobre más de un préstamo, y no quedarse con una sola opción, esto no debería confundirse con mandar incontables solicitudes. Ya que la cantidad de veces que intentes solicitar un préstamo o crédito se verá reflejado en tu scoring bancario, y si la cantidad es grande, le enviará señales de alarma a las centrales de riesgo que realizan tu puntaje.
Tómate el tiempo de reunir todos los documentos que se te piden. No es anormal que los bancos rechacen solicitudes a causa de la falta de algún papel. Si bien estos tipos de préstamos se destacan por la poca cantidad de requisitos que piden, si necesitas cumplir con lo que los bancos requieren para conseguir aprobación.
¿Se puede conseguir un préstamo con ASNEF sin nómina y sin aval?
El requisito general para solicitar un préstamo con ASNEF es que tengas ingresos recurrentes, pero eso no tiene por qué traducirse con tener una nómina. Puedes tener rentas, ser autónomo, estudiante becado, jubilado con una pensión, pensión de viudedad, pensión por invalidez… Hay muchos ingresos recurrentes demostrables que no tienen que ser necesariamente una nómina.
En el caso de que seas autónomo, puedes presentar otro tipos de documentos para demostrar tus ingresos. Por ejemplo, declaraciones anuales del IVA recientes o el certificado de retenciones del IRPF. Puedes encontrar más información sobre el formulario que debes completar en la Agencia Tributaria sobre retenciones e ingresos a cuenta haciendo clic en el enlace que aparece a continuación:
También, puedes acceder a un préstamo con ASNEF sin aval. Para eso debes estar en una situación financiera lo más regular posible. Es decir que cumplas con los requisitos que mencionamos anteriormente y que no tengas una deuda superior a los 1500 euros. A partir de esta cifra ya la cosa se podría complicar un poco.
No obstante, si ese fuera el caso, un préstamo con ASNEF con garantía sería la solución. La desventaja de este tipo de préstamo es que tendrías que poner como garantía de pago tu casa o coche y asumir su pérdida en caso de impago.
Si te sientes abrumado por tus deudas, puede que tomar otro préstamo solo empeore tu situación. Nuestro consejo es que solicites la ayuda de un asesor financiero, que te ayude a idear una manera práctica de disminuir tus deudas.
¿Cómo encontrar el mejor préstamo con ASNEF?
Encontrar el mejor préstamo con ASNEF que se adapte a tus circunstancias personales y crediticias no es tan complicado como lo pintan. Para hacerlo solo tienes que seguir estos 3 pasos:
Compara las ofertas: Lo más cómodo, rápido y sencillo es consultar la oferta disponible a través de un comparador de préstamos online ya que te permite conseguir toda la información que necesitas en una sola búsqueda.
Elige la mejor oferta: Fíjate en todos los detalles: precio total del préstamo, intereses, comisiones, tiempo de devolución, penalizaciones en caso de impago, atraso, etc.
Solicita el préstamo en el sitio web del prestamista: El proceso será muy sencillo e intuitivo y 100% online.
El tiempo de respuesta a la solicitud de un préstamo con ASNEF es muy rápido y aunque dependerá de la entidad financiera en cuestión, es habitual que respondan dentro de las primeras 24 horas, cuando no lo hacen pasados apenas unos minutos.
Ventajas y desventajas de los préstamos con ASNEF
Ya hemos mencionado varios de los pros y los contras, pero los reunimos en una lista para que te sea más sencillo considerarlos:
Disponible para personas en ASNEF.
Respuesta rápida.
Solicitud 100% online.
Pocos requisitos.
Plazos más cortos de lo normal.
Tasas de interés más altas.
Importes más bajos que con un préstamo convencional.
Como puedes observar, existen desventajas a los préstamos con ASNEF. Y no debería de sorprenderte ya que en el momento que uno entra en un listado de morosos, deja de aparentar ser una opción segura para los prestamistas. Pero a pesar de los puntos en contra, las ventajas de los préstamos con ASNEF son indiscutibles. El hecho de que sean tan accesibles es gracias a la gran competitividad que hay en el mercado. Gracias a la gran variedad de oferta, los prestamistas siempre intentaran ofrecer opciones más atractivos que los demás bancos a fin de atraer más clientes. Está en cada uno utilizar estos préstamos de manera responsable y sacarle el mayor provecho posible. Los préstamos sin revisar ASNEF son, en muchas ocasiones, un soplo de aire fresco a tus finanzas. Te pueden ayudar mucho si utilizas el dinero sabiamente.
¿Cómo salir de ASNEF? Tu camino a la recuperación financiera
Bueno, parece lógico que el primer paso debería ser pagar las deudas que tengas, ¿verdad? Una vez que las pagues tendrás que ponerte en contacto con ASNEF para informarles de que las deudas fueron pagadas y por lo tanto solicitas que retiren tu nombre de sus ficheros. Luego, la clave para hacer que tu perfil cómo futuro prestatario sea más atractivo es mejorar tu scoring bancario.
Puedes leer más sobre cómo mejorar tu scoring bancario aquí.
Entendemos el dolor de cabeza que puede ser salir de un aprieto cuando no tienes las mejores herramientas financieras a tu disposición. Estar registrado en un fichero de morosos y tener un scoring bancario malo tampoco ayuda. Pero no desesperes, siempre vamos a estar aquí para ayudarte a sortear tus problemas económicos. Esperamos que esta guía te haya ayudado a poner en orden todo lo que necesitas saber acerca de los préstamos con ASNEF.
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Emil utiliza su experiencia para marcar una diferencia en el sector financiero. Estudió en la Universidad de Dinamarca del Sur y ha sido gerente general de Intelligent Banker desde 2013, donde ha ayudado a más de 500.000 usuarios de todo el mundo con sus necesidades financieras.
