¿Cómo solicitar un préstamo en el acto con ASNEF?
Sabemos que puede ser difícil encontrar un préstamo con ASNEF, y por eso desde Moneezy hemos creado esta guía completa para aprendas cómo y dónde empezar a buscar ese crédito que tanto necesitas.
Sin importar que te encuentres en alguna lista de morosos, ya sea por error o por alguna deuda sin pagar, te enseñamos a encontrar el mejor préstamo rápido con asnef personalizado para tu situación económica.
¿Qué es ASNEF y por qué perjudica tu scoring bancario?
ASNEF-Equifax, por sus siglas: Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es un fichero de morosidad en el que están registradas personas que han incurrido en el impago de algún tipo de deuda.
No es necesario tener una gran deuda para estar en ASNEF. De hecho, en España es muy común encontrarse en el fichero por equivocación o por la falta de pago con alguna empresa de servicios, como una factura telefónica, de electricidad o servicios básicos.
Estar en ASNEF perjudica directamente tu puntaje crediticio o scoring bancario, haciendo que pedir un préstamo sea mucho más difícil.
Pero… ¡No desesperes!, porque siempre hay opciones de prestamistas que apuestan por tu capacidad de pago actual y ofreciendo préstamos online con ASNEF.
Hoy en día, gracias a la inteligencia artificial, la banca online puede predecir tu capacidad de pago y ofrecerte más opciones de financiación. Es más, según un informe del Banco de España:
la IA se está usando para automatizar decisiones, identificar riesgos a tiempo real y personalizar la experiencia del cliente, todo ello en cuestión de segundos.
¿Quieres saber más sobre ASNEF? Lee nuestro último post sobre este fichero de morosidad...
¿Y qué es RAI?
El Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) es, según sus propias palabras:
un fichero de incumplimiento de obligaciones dinerarias de titularidad privada cuya finalidad es contribuir al saneamiento del sistema financiero y mejora del tráfico mercantil.
Este fichero, en vez de registrar los incumplimientos de personas físicas, lo hace con empresas u organizaciones.
Si quieres saber más lee nuestro post sobre...
¿Qué son los préstamos con ASNEF?
Los préstamos con ASNEF son esos productos financieros que algunas entidades crediticias ponen a disposición de clientes que han sido listados en ficheros de morosos.
Aunque cada una de las entidades tendrá sus propios criterios a la hora de decidir si aprueban o no una solicitud, hay entidades que mirarán por igual a los solicitantes que estén o no listados en ASNEF.
Si tienes una deuda muy grande pendiente, puede que las financieras te requieren un aval como garantía, ya sea un coche o una propiedad.
Estar registrado en un listado de deudores afecta directamente las oportunidades de conseguir el préstamo que necesitas, sin importar si la deuda es de 100 euros o 500 euros.
¿Cómo encontrar el mejor préstamo online con ASNEF?
Para encontrar el mejor crédito online, ya sea un minipréstamo con asnef, préstamos rápidos con ASNEF o microcréditos con ASNEF, lo fundamental será encontrar la financiera que esté dispuesta a darte una financiación rápida y sin papeleos.
Esto lo puedes lograr a través de Moneezy, ya que nuestra misión ayudar a quienes necesitan dinero rápido y sin complicaciones, reuniendo diferentes ofertas y mostrándote aquellas en las que tienes un porcentaje alto de probabilidades de ser aceptadas.
Consejos para pedir mejor préstamo con ASNEF
Encontrar el mejor préstamo con ASNEF que se adapte a tus circunstancias personales y crediticias no es tan complicado. Para hacerlo solo tienes que seguir estos 3 pasos:
Compara ofertas: Lo más fácil, rápido y sencillo es consultar la oferta disponible a través de del comparador de préstamos online de Moneezy, ya que te permite conseguir toda la información que necesitas en una sola búsqueda.
Completa el formulario, y te mostraremos solo ofertas para las que calificas, así disfrutas de un préstamo preaprobado.
Elige la mejor oferta: Fíjate en todos los detalles: precio total del préstamo, intereses, comisiones (principalmente en la TAE), tiempo de devolución, penalizaciones en caso de impago, atraso, etc.
Solicita el préstamo en el sitio web del prestamista: El proceso será muy sencillo e intuitivo y 100% online.
El tiempo de respuesta a la solicitud de un préstamo con ASNEF es muy rápido y aunque dependerá de la entidad financiera en cuestión, es habitual que respondan dentro de las primeras 24 horas, cuando no lo hacen pasados apenas unos minutos.
Empecemos con información básica: Los requisitos, el procedimiento y un ejemplo exitoso de alguien que ya consiguió un préstamo rápido online con ASNEF.
1. Requisitos para solicitar préstamos con ASNEF
Estos son los requisitos básicos para iniciar tu solicitud de préstamo rápido. Sin embargo, ten en cuenta que algunas entidades financieras pueden solicitarte otro tipo de documento según tu perfil crediticio.
Por ejemplo, si necesitas un préstamo con ASNEF, y tu deuda es elevada, es posible que te pidan un aval, como un vehículo o una propiedad. De esta forma, la entidad se asegura de que cuentas con una garantía y capacidad real para devolver el préstamo solicitado.
Ser mayor de edad.
Residir en España
Tener una cuenta bancaria a tu nombre.
Teléfono móvil y correo electrónico de contacto.
Justificación de ingresos recurrentes.
2. ¿Cómo conseguir un préstamo con ASNEF?
¡Buena pregunta! Sabemos que estás pensando en esto desde el principio, y aunque no lo parezca, es más fácil de lo que crees. A continuación te compartimos el paso a paso para conseguir un préstamo con ASNEF.
Paso a paso para conseguir un crédito con ASNEF
Elige la cantidad, el plazo de devolución y completa el formulario con tus datos.
Compara, analiza tus opciones y elige la que mejor se adapta a tu situación económica
Selecciona la oferta y espera por la respuesta (suele tardar pocos minutos)
¡Enhorabuena! Si fuiste aprobado, el dinero que necesitas será depositado en pocos minutos en tu cuenta bancaria.
Todo el proceso es 100% online, y a través de nuestros servicios podrás ver las opciones de préstamo con ASNEF con mayor probabilidad de aprobación.
Solo te compartiremos entidades financieras que aceptan solicitudes de crédito con ASNEF, así no pierdes el tiempo en lugares que no analizan otros aspectos más que tu historial crediticio.
3. Ejemplo real: cómo solicitaron un préstamo con ASNEF
Para que entiendas mejor cómo funciona la solicitud de préstamos personales con ASNEF, te presentamos el ejemplo Laura (28 años) de Granada, una experiencia que te ayudará a visualizar las opciones disponibles y los pasos que ella siguió.
Ejemplo de un crédito ASNEF:
Laura tiene 28 años y trabaja de camarera en un bar muy famoso de Granada. Y el mes pasado tuvo que ir al dentista por un dolor de muelas. Resultó que necesitaba una endodoncia con el costo 300 euros.
Como siempre, Laura intentó solicitar el préstamo de 300 euros con su banco de siempre, donde se encontró con la sorpresa de que su solicitud fue rechazada por aparecer en ASNEF.
Todo era parte de un error en el sistema, ya que su registro en ASNEF se debía a una deuda antigua de 120 euros con su empresa de telefonía. Y aunque ya había pagado la deuda, su nombre seguía figurando en el fichero.
Frente a esta necesidad, Laura buscó alternativas a través del comparador de Moneezy. Y en menos de 10 minutos encontró varias opciones que ofrecían minicrédito de hasta 300 euros con ASNEF.
Todo siempre y cuando cumpliera con los requisitos mínimos, como tener ingresos regulares. Laura presentó su solicitud online, subió su DNI y una copia de su última nómina y fue aprobada ese mismo día.
El préstamo tenía una devolución de 30 días, y al ser clienta nueva no tuvo que pagar intereses, ya que encontró la oferta de 300 euros sin intereses. Gracias a esta solución, Laura pudo hacer frente a un gasto urgente sin depender de nadie.
Recibe ofertas pre-aprobadas
Moneezy Plus es un servicio gratis que te facilita un listado de préstamos hechos a tu medida. Solo recibirás ofertas para las que calificas. ¡Incluso si estás en ASNEF!
¿Qué hacer para aumentar tus posibilidades de aprobación?
Desafortunadamente, el hecho de estar registrado en un fichero de morosos hace que tu scoring bancario sea negativo. Esto afecta las posibilidades que tienes de conseguir cualquier préstamo del mercado.
Entonces, ¿cómo mejorar tu perfil de solicitante y ser aprobado con ASNEF? Existen un par de maneras:
1. Pide solo el dinero que necesitas
No pidas más dinero del que realmente necesitas. Si sospechas que tendrás dificultades para conseguir la cantidad que deseas, replantéate cuánto es que en verdad necesitas pedir.
¿Cuál es el mínimo que puedes pedir y financiar tu cometido?
Muchas veces los clientes piden más dinero del que necesitan porque temen que no les alcance. Pero si eres un cliente de alto riesgo, los bancos no se sentirán cómodos dándote préstamos muy altos.
2. Elige, analiza y solicita con cabeza
La segunda manera es evitar realizar muchas solicitudes distintas. Si bien recomendamos pedir información adicional sobre más de un préstamo, y no quedarse con una sola opción, esto no debería confundirse con mandar muchas solicitudes.
Ya que la cantidad de veces que intentes solicitar un préstamo o crédito se verá reflejado en tu scoring bancario, y si la cantidad es grande, le enviará señales de alarma a las centrales de riesgo que realizan tu puntaje.
Tómate el tiempo de reunir todos los documentos que se te piden. No es anormal que los bancos rechacen solicitudes a causa de la falta de algún papel.
Si bien estos tipos de préstamos se destacan por la poca cantidad de requisitos que piden, sí necesitas cumplir con lo que los bancos requieren para conseguir aprobación.
Ventajas y desventajas de los préstamos con ASNEF
Ya hemos mencionado varios de los pros y los contras, pero los reunimos en una lista para que te sea más sencillo considerarlos:
Disponible para personas en ASNEF.
Respuesta rápida.
Solicitud 100% online.
Pocos requisitos.
Plazos más cortos de lo normal.
Tasas de interés más altas.
Importes más bajos que con un préstamo convencional.
Como puedes observar, existen desventajas a los préstamos con ASNEF. Y no debería de sorprenderte, ya que en el momento que uno entra en un listado de morosos, deja de aparentar ser una opción segura para los prestamistas.
A pesar de los puntos en contra, las ventajas de los préstamos con ASNEF son indiscutibles. El hecho de que sean tan accesibles es gracias a la gran competitividad que hay en el mercado.
Gracias a la gran variedad de oferta, los prestamistas siempre intentarán presentar opciones más atractivas que los demás bancos a fin de atraer más clientes.
Es fundamental utilizar estos préstamos de manera responsable y sacarle el mayor provecho posible. Los préstamos con ASNEF son, en muchas ocasiones, un soplo de aire fresco a tus finanzas. Te pueden ayudar mucho si utilizas el dinero sabiamente.
¿Puedo obtener un préstamo rápido si estoy en ASNEF?
¿Quieres una respuesta rápida? ¡Sí, es posible obtener un préstamo rápido online con ASNEF! Gracias a nuestro comparador online, puedes ver diferentes opciones de financieras que ofrecen préstamos con ASNEF.
La característica de este tipo de financiación es la modalidad de préstamo inmediato, obteniendo dinero rápido en tu cuenta en muy pocos minutos, incluso estando en ASNEF.
¿Cómo salir de ASNEF? Tu camino a la recuperación financiera
Bueno, parece lógico que el primer paso será pagar las deudas que tengas, ¿verdad? Una vez que las pagues tendrás que ponerte en contacto con ASNEF para informarles de que las deudas fueron pagadas y solicitar que retiren tu nombre de sus ficheros.
Luego, la clave para hacer que tu perfil cómo futuro prestatario sea más atractivo es mejorar tu scoring bancario.
Puedes leer más sobre cómo mejorar tu scoring bancario aquí.
Ahora que tienes todas las herramientas para iniciar tu camino de los préstamos rápidos online con ASNEF en España ¡Empieza rellenando nuestro formulario y solicita tu préstamo personalizado!
