Todo sobre los préstamos online en el acto
Si tuviésemos la habilidad de saber el futuro, seguramente nos ahorraríamos un montón de problemas ¡y ni hablar de los problemas financieros! Estar en aprietos económicos es una sensación extremadamente estresante. Puede ser hasta paralizante, no saber que hacer, o a dónde acudir para encontrar una solución, o al menos, así lo sentimos. Pero hay una solución: solicitar un crédito online inmediato. Eso sí, es muy importante que, a pesar del apuro, te tomes el tiempo de elegir el indicado, para no caer en aprietos más grandes. Muchas entidades financieras y proveedores de préstamos ofrecen préstamos online en el acto, pero ¿Cuál es el mejor lugar para elegir un préstamo?
Cuando necesitas dinero para solventar una situación urgente, o para cumplir un sueño, es necesario que tengas en tus manos las mejores ofertas de préstamos online en el acto. De esta forma, la oferta que elijas podrá ser la mejor de entre las mejores. Así mismo, es importante que determines si un préstamo online en el acto es realmente lo que necesitas para alcanzar tus metas.
Esta guía la hemos desarrollado con cuidado, y basándonos en nuestra amplia experiencia en el mercado, con la intención de ayudarte a tomar esta decisión de la mejor manera posible.
¿Qué son los préstamos online en el acto?
El nombre delata su cometido. Los préstamos online en el acto son préstamos de dinero que uno puede solicitar a través de internet, y recibir la aprobación y el dinero en cuestión de instantes.
Los préstamos online en el acto son muy populares en España. Esto es debido a la rapidez con que uno puede acceder a la financiación. Son de especial utilidad cuando se necesitan para afrontar un gasto inesperado, y no se cuenta con el tiempo adecuado para lidiar con la burocracia de los bancos.
Es muy común que la situación que nos lleva a solicitar un crédito online en el acto nos llene de impaciencia, y sea por este motivo que nos veamos atraídos a este tipo de préstamos. Lo importante es que aún en esos momentos no nos dejemos llevar por nuestras emociones y estudiemos bien cuáles son nuestras opciones.
Si bien este tipo de préstamos son la opción adecuada para muchos, es vital tener una visión comprensiva de lo que implica solicitar un préstamo inmediato antes de endeudarse.
Características de un préstamo online en el acto
Velocidad
Tanto para la aprobación como para el desembolso. El atractivo más grande de estos préstamos es la poca cantidad de tiempo que lleva el proceso, desde que lo solicitas, hasta que tienes el dinero en mano.
Cuánto tiempo exacto llevará el proceso dependerá de la situación de cada uno. Estas son un par de consideraciones que harán el proceso más simple:
Si tienes toda la documentación que necesitas a mano.
Si realizas la solicitud en día de semana en horario laboral.
Si tu banco tiene convenio con la entidad financiera en donde has solicitado el dinero.
Solicitud
Para obtener tu préstamo en el acto no tienes ni que salir de tu casa. Y, es más, ni siquiera tienes que hacerlo desde tu casa. Gracias a la tecnología, puedes solicitar tu préstamo online en el acto desde tu móvil, en dónde sea que te encuentres.
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Lo que si debes tener en cuenta es que, al momento de realizar la solicitud, debes tomarte tu tiempo para leer toda la información que tengas a tu alcance. Muchas veces los infames "costos ocultos" de un préstamo se encuentran especificados en los Términos y Condiciones del préstamo.
Esta respuesta es controversial, pero en algunos casos, no vale la pena. Si los costos del préstamo son demasiado altos (por ejemplo, si pagas más en intereses que en capital), ese préstamo no vale la pena, Si el plazo de devolución es demasiado corto, y no tendrás tiempo de reunir el dinero antes de la fecha de vencimiento, pues tampoco vale la pena. Pedir préstamos online rápidos y seguros en España es todo un arte, y por eso estamos aquí para ayudarte.
Costos
Los préstamos online en el acto son préstamos que incluyen comisiones que se cobran por todo los servicios y gastos que implica la aprobación del mismo. Es decir, cuando pagues de vuelta tu préstamo online en el acto, debes pagar también una porción por las comisiones.
Siempre es recomendable tener un presupuesto estimado de lo que te va a costar el préstamo online en el acto, para que tengas un plan de cómo pagarlo sin retrasos y, así, evitar caer en intereses por morosidad o registros de morosos.
Todos los costos extras se verán reflejados en la Tasa Anual Equivalente (TAE). Es obligatorio incluir el valor de la TAE cuando se mencionan productos financieros en documentación o publiciades. Esta tasa te da una visión sobre el coste real de un préstamo. Al comparar las diferentes TAE de las ofertas que te gustan, puedes ver a simple vista cuales pueden ser las más baratas.
Lo que sí hay que tener en cuenta es que la TAE se mide a nivel anual. Muchos de los préstamos online tienen plazos de devolución por debajo del año.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Microcréditos24 | 50 - 2000 € | 61 - 90 días | 0 - 19 % |
| Presta Puffin | 200 - 5000 € | 3 - 60 meses | 0 - 36 % |
| CashEddy | 100 - 1500 € | 91 - 120 días | 0 - 1009,48 % |
Name | Microcréditos24 |
|---|---|
Amount | 50 - 2000 € |
Duration | 61 - 90 días |
Rate | 0 - 19 % |
Name | Presta Puffin |
|---|---|
Amount | 200 - 5000 € |
Duration | 3 - 60 meses |
Rate | 0 - 36 % |
Name | CashEddy |
|---|---|
Amount | 100 - 1500 € |
Duration | 91 - 120 días |
Rate | 0 - 1009,48 % |
Monto
Al igual que los créditos online con respuesta inmediata, los préstamos online en el acto permiten la solicitud de montos que no son tan altos. Sin embargo, esto siempre dependerá de la entidad prestamista y del tiempo de fidelidad que se tenga con esta.
Si ya has solicitado varios productos financieros con una entidad, esta puede ofrecerte beneficios debido a tu comportamiento financiero y fidelidad como cliente.
Puedes encontrar préstamos confiables en España con montos tan bajos como 100€. Pero también son muy populares los que varían de 500 € a 1000 €. Varias de nuestras encuestas han demostrado que la cantidad promedio en ser aprobada para préstamos online son los de 600€,
Requisitos y avales
Cuando se habla de requisitos o avales la mayoría de las personas entran en un estado de alerta y negatividad. Ya que piensan que su préstamo online en el acto será denegado por no tener un perfil financiero impecable. Pero la verdad es otra, ya que este tipo de préstamos está diseñado justamente para personas que necesitan dinero rápido.
Los préstamos online en el acto requiren pocos documentos, y hasta existen préstamos sin avales. Para compensar, las entidades suelen incluír tasas de interés más altas que con los préstamos convencionales.
Si te preocupa estar registrado en un fichero de morosos, un préstamo instantáneo con ASNEF puede ser la solución a tu problema. Estos están pensados en aquellos que necesitan financiación rápida online, pero su perfil crediticio les impide acudir a un banco tradicional. Más adelante te explicamos este tipo de préstamo con más profundidad.
Préstamos online en el acto sin requisitos
Aunque los préstamos online en el acto sin requisitos suenan a que son demasiado buenos como para ser reales, ¡lo son! y se pueden obtener fácilmente. La parte “sin requisitos” realmente se refiere a que no exigen nóminas o avales, razón por la cual muchas personas se creen no aptos para poder recibir un préstamo.
Estas son las condiciones que debes cumplir:
Ser mayor de edad.
Documento de identidad vigente.
Cuenta bancaria a tu nombre.
Móvil español y cuenta de email.
Los documentos específicos a presentar dependen según la entidad a la que solicites el préstamo. Debes presentar el DNI para conseguir un crédito online, como mínimo. En la mayoría de los casos, te pueden pedir que demuestres cómo vas a devolver el dinero.
Para solicitar un préstamo es necesario que tengas ingresos recurrentes, pero eso no tiene por qué traducirse con tener una nómina. Puedes tener rentas, ser autónomo, estudiante becado, jubilado con una pensión, pensión de viudedad, pensión por invalidez…
En el caso de que seas autónomo, puedes presentar otro tipos de documentos para demostrar tus ingresos. Por ejemplo, declaraciones anuales del IVA recientes o el certificado de retenciones del IRPF. Puedes encontrar más información sobre el formulario que debes completar en la Agencia Tributaria sobre retenciones e ingresos a cuenta haciendo clic en el enlace que aparece a continuación:
Préstamos online en el acto con ASNEF
Muchos se preguntarán si existen los préstamos online en el acto con ASNEF, y las buenas noticias es que sí, existen. El hecho de estar registrado en un fichero de morosos como ASNEF o RAI no es un factor que te imposibilita solicitar un préstamo online, pero hay que tener en cuenta que los requisitos pueden ser más estrictos, y las condiciones del préstamo menos beneficiosas.
Esto se debe a que la entidad financiera evalúa a sus clientes en base a su historial crediticio y su scoring bancario, y de ese modo se cerciora que sus clientes amortizarán la deuda a tiempo.
Aprende más sobre cómo mejorar tu scoring bancario aquí.
El valor total de la deuda que está registrada en ASNEF o RAI influye en cuánto esta afecta a tu scoring bancario. Si bien el simple hecho de estar registrado resta puntos a tu scoring, no es lo mismo estar registrado por una deuda de 20 euros que por una de 20.000 euros.
Cómo te comportas frente a esta deuda también influye el score. Si has hecho esfuerzos por disminuir la cantidad adeudada, y si realizas pagos regulares para amortizar la deuda, habla muy bien de tu responsabilidad financiera.
Si pretendes que la deuda no existe, y en vez de intentar achicarla, sigues incurriendo en más y más deudas, pues, es lógico que las entidades financieras tengan dudas a la hora de prestarte dinero.
Hoy en día es increíblemente difícil no contraer una deuda, ya sea para comprar un auto, un piso o simplemente para mantenerse al día con los costos de vida crecientes. Son pocos los afortunados que no le deben nada a nadie. Entonces, ¿cómo podemos hacer para que las deudas no nos pesen tanto?
El concepto del endeudamiento responsable no es nuevo, pero en los últimos años ha tomado más tracción. Ya no se trata de el perfeccionismo económico. La economía personal de cada uno va a varíar a lo largo de la vida. Intentar tener un historial perfecto solo nos pondrá más presión de la que necesitamos. Esto puede llevar a muchos a lanzar todo por la borda, descarrilarse económicamente por así decirlo. Lo que se recomienda hacer entonces es simplemente ser responsable. No suena tan complicado, ¿verdad?
Cuando de préstamos se trata, ser responsable implica no pedir prestado más de lo que podemos devolver, ser constante con la devolución de la deuda (es decir, pagar en tiempo y en forma), y pedir ayuda ni bien nos damos cuenta que la situación se nos está saliendo de control.
Ventajas y desventajas de los préstamos online en el acto
Muchas de estas cuestiones ya las hemos mencionado a lo largo del artículo, pero siempre es útil tener las cosas en claro. Especialmente antes de tomar una decisión tan importante como solicitar un préstamo.
Cómo puedes ver a simple vista, la lista de ventajas es mayor a la de las desventajas. El poder recibir dinero en tu cuenta de banco en cuestión de instantes es maravilloso. Y cuando tienes en consideración cuánto más fácil es obtener un préstamo online en comparación con, por ejemplo, un préstamo tradicional, es mejor aún.
Pero si quieres tener una buena experiencia de endeudamiento es necesario que empieces este camino con los ojos bien abiertos. Y esto implica entender las desventajas.
Puedes solicitar el préstamo desde donde estés, sin tener que acudir a un banco.
Recibes una respuesta en tan solo momentos.
No requieres de mucha documentación.
Gran variedad de ofertas para elegir.
Tasas de interés más altas que con un préstamo convencional.
Multas por pagos atrasados o impagos.
Plazos de devolución reducidos.
Las desventajas que hemos mencionado se encuentran presentes en todos los préstamos online en menos de 24hs. Entonces, lo que puedes hacer es conseguir un préstamo donde las características menos atractivas, como las tasas de interés o los plazos de devolución, se adapten mejor a tu presupuesto y estilo de vida.
3 secretos sobre los préstamos online
Gracias a los muchos años de experiencia que tiene Moneezy en el mercado, hemos aprendido un par de lecciones muy valiosas sobre los préstamos online.
Siempre hay costos ocultos. Asegúrate de revisar la TAE para conocer el costo real de un préstamo.
Con un buen presupuesto mensual y un sistema de pagos automáticos, puedes hacer que la amortización de la deuda sea pan comido.
Puedes enviar solicitudes a varias entidades y quedarte con la propuesta más atractiva.
Otra de las recomendaciones que no podemos dejar de lado involucra a aquellos que no poseen solvencia financiera. Si te sientes abrumado por tus deudas y tu situación económica, puede que otro préstamo no sea la solución. Lo mejor que puedes hacer es acudir a un asesor financiero que te ayude a resolver tus problemas.
Ahora que cuentas con todas las herramientas para solicitar el préstamo que más te conviene puedes darle clic al botón "Regresar" para volver al comparador de préstamos.
Emil utiliza su experiencia para marcar una diferencia en el sector financiero. Estudió en la Universidad de Dinamarca del Sur y ha sido gerente general de Intelligent Banker desde 2013, donde ha ayudado a más de 500.000 usuarios de todo el mundo con sus necesidades financieras.
