Avafin

AvaFin es la marca actual de AVAFIN SPAIN, S.L.U., una financiera especializada en microcréditos que opera en España desde 2012, entonces bajo la marca CreditoSi. La entidad forma parte del grupo Capitec Bank, banco de origen sudafricano con presencia en cinco países. Su sede en España está en Barcelona y su actividad no está sometida a la regulación y supervisión del Banco de España, sin embargo es miembro de AEMIP, la Asociación Española de Micropréstamos.

El producto es un microcrédito de importe reducido y devolución en un solo pago al vencimiento. Los nuevos clientes pueden pedir entre 100 € y 300 €, con plazo de hasta 30 días. Quienes tienen historial previo de pagos sin incidencias pueden acceder a importes crecientes hasta un máximo de 2.000 €. A diferencia de otros prestamistas del mismo segmento, AvaFin acepta solicitantes que figuren en ASNEF, lo que amplía el acceso a perfiles que otras plataformas rechazan automáticamente.

Sobre AvaFin

• Inicio de operaciones en España: 2012 (como CreditoSi)
• Sede: Barcelona (Avenida Diagonal 508, 1-6, 08006)
• Grupo: Capitec Bank
• Regulación: AVAFIN SPAIN, S.L.U. no está sometida a la regulación y supervisión del Banco de España. Miembro de AEMIP

Precio y condiciones de financiación

El ejemplo representativo publicado en el pie legal del propio servicio es el siguiente: un préstamo de 300 € a 30 días genera 57 € de intereses, con un tipo de interés anual del 231,80% y una TAE del 734,97%. No hay comisión de apertura. El total a devolver en ese ejemplo es 357 €. Como en todos los microcréditos de plazo muy corto, la TAE anualiza el coste de un préstamo de semanas: el importe real en euros es el que aparece en el simulador antes de confirmar la solicitud.

En caso de impago al vencimiento, se aplica una penalización por demora del 1,30% diario sobre el capital pendiente, más una penalización fija de 30 € en los días 7 y 15 tras el vencimiento. El límite máximo de todas las provisiones es el 200% del principal. Si no se puede pagar en la fecha acordada, es posible solicitar una extensión voluntaria de 10, 15 o 30 días adicionales antes del vencimiento, con un coste equivalente a los honorarios del préstamo durante ese período. También existe una extensión automática única en caso de impago al vencimiento, durante la cual el prestamista renuncia a las penalizaciones.

La amortización anticipada es posible en cualquier momento, con una compensación máxima del 0,5% del principal. El derecho de desistimiento cubre 14 días naturales desde la resolución positiva, la transferencia o la recepción del contrato, lo que ocurra más tarde.

Cómo solicitar un microcrédito con AvaFin

1. Accede al simulador online, elige el importe (entre 100 € y 300 € para nuevos clientes) y el plazo.
2. Cumplimenta el formulario con tus datos personales.
3. Verifica tu identidad y cuenta bancaria a través del sistema de identificación online con tu banco.
4. Recibes la resolución en aproximadamente 15 minutos. Si se aprueba, la transferencia se realiza de inmediato a la cuenta bancaria facilitada.

Los requisitos son: tener al menos 18 años, domicilio permanente en España, DNI o NIE en vigor, cuenta bancaria, algún ingreso mensual acreditable —nómina, pensión u otra prestación— y una tarjeta de débito vinculada a la cuenta. No se requiere aval. AvaFin acepta solicitantes en ASNEF.

Ventajas y desventajas de solicitar un préstamo con AvaFin

Ventajas:

• Acepta solicitantes en ASNEF, lo que la distingue de la mayoría de los microcréditos online en España.
• Sin comisión de apertura: el coste del préstamo es íntegramente en forma de intereses, sin cargos adicionales al inicio.
• Importe máximo progresivo hasta 2.000 € para clientes con historial de pagos sin incidencias.
• Proceso 100% online con resolución en aproximadamente 15 minutos.
• Extensión voluntaria antes del vencimiento disponible en tramos de 10, 15 o 30 días.
• Extensión automática única en caso de impago al vencimiento, sin penalizaciones adicionales durante ese período.
• Respaldo del grupo Capitec Bank, presente en cinco países.

Desventajas:

• La TAE del 734,97% está entre las más altas del segmento, aunque refleja la anualización de un coste a 30 días.
• El importe máximo para nuevos clientes es de 300 €.
• Atención al cliente disponible solo de lunes a viernes en horario laboral; sin soporte en fin de semana.
• No está supervisada por el Banco de España.

¿Para quién es AvaFin?

AvaFin es una opción para personas mayores de 18 años, residentes en España, que necesitan entre 100 € y 300 € con urgencia, tienen algún ingreso regular acreditable y no pueden acceder a otras plataformas de microcréditos por figurar en ASNEF. La aceptación de solicitantes en ese fichero es el rasgo más diferenciador del producto. Para clientes que han demostrado puntualidad en pagos anteriores, el límite puede subir hasta 2.000 €, lo que amplía su utilidad. 

Conclusión

AvaFin tiene una propuesta diferenciada dentro del segmento de microcréditos en España: acepta solicitantes en ASNEF y no cobra comisión de apertura, dos características que no son habituales en combinación. Para alguien con incidencias en ficheros de morosos que necesita una cantidad pequeña con urgencia, es una de las pocas opciones disponibles en el mercado online.

El coste del préstamo es alto en términos de TAE, aunque esta cifra anualiza el coste de un plazo de 30 días; el importe concreto en euros aparece en el simulador antes de confirmar. Las penalizaciones por impago son agresivas, con un 1,30% diario y cargos fijos que se acumulan en los primeros días de demora.

El cuadro de reputación disponible merece atención: el patrón de quejas sobre contratos formalizados sin que el solicitante lo percibiera, y las dificultades para ejercer el desistimiento dentro del plazo legal, son señales que cualquier persona debería tener en cuenta antes de iniciar una solicitud. Leer el contrato antes de confirmar cualquier paso y guardar toda la documentación son precauciones especialmente relevantes en este caso.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero puedo pedir con AvaFin?

Los nuevos clientes pueden solicitar entre 100 € y 300 € en un plazo de hasta 30 días. A medida que se devuelven préstamos sin incidencias, el límite disponible aumenta progresivamente hasta un máximo de 2.000 €.

¿Cuánto cuesta un préstamo de AvaFin?

El ejemplo representativo publicado en las condiciones del servicio para 300 € a 30 días es: 57 € de intereses, comisión de apertura 0 €, TAE 734,97%, tipo de interés anual 231,80%, total a devolver 357 €. No hay comisión de apertura. El coste exacto para cada solicitud aparece en el simulador antes de confirmar.

¿AvaFin concede préstamos a personas en ASNEF?

Sí. AvaFin acepta solicitantes que figuren en ficheros de solvencia como ASNEF, siempre que cumplan el resto de requisitos: ser mayor de 18 años, tener domicilio en España, DNI o NIE en vigor y algún ingreso regular acreditable.

¿Qué pasa si no puedo pagar en la fecha de vencimiento?

Antes del vencimiento es posible solicitar una extensión voluntaria de 10, 15 o 30 días adicionales, con un coste equivalente a los honorarios del préstamo durante ese período. Si no se paga ni se solicita extensión, AvaFin puede aplicar una extensión automática única. A partir del vencimiento se aplica una penalización del 1,30% diario sobre el capital pendiente más 30 € fijos en los días 7 y 15 de demora. El límite de todas las provisiones es el 200% del principal.

¿Cuántos años hay que tener para solicitar un préstamo?

La edad mínima es de 18 años, dos años por encima del mínimo legal general y por encima de la mayoría de los prestamistas de microcréditos del mercado español.

¿Puedo cancelar el préstamo después de recibirlo?

Sí. El derecho de desistimiento cubre 14 días naturales desde la resolución positiva, la transferencia o la recepción del contrato, lo que ocurra más tarde. Para ejercerlo hay que comunicarlo por escrito y devolver el capital recibido más los honorarios correspondientes a los días de uso. 

¿AvaFin está regulada por el Banco de España?

No. El propio pie legal del servicio indica expresamente que la actividad de AVAFIN SPAIN, S.L.U. no está sometida a la regulación y supervisión del Banco de España. La empresa es miembro de AEMIP, la Asociación Española de Micropréstamos, que establece un código de buenas prácticas para el sector.