¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito en España?
Las tarjetas de crédito parecen ser la solución mágica para todos los problemas económicos, pero ¿cómo elegir la mejor? ¿Y cómo utilizarlas de la manera correcta para evitar estropear tu scoring bancario?
¿No sabes cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito? Sigue leyendo que te contamos todo sobre las tarjetas de crédito online en España....
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito online es una forma de disponer línea de crédito disponible para cuando desees un poco de dinero extra y no sepas de dónde sacarlo.
Las tarjetas de crédito te brindan una cantidad preaprobada de la que puedes disponer sin sobrepasar el monto. Ahora bien, existen maneras de ampliar el monto de la tarjeta, y eso dependerá mayormente del historial de uso y pago de esta, y de tu historial de ingresos.
Según el Banco de España, existe una gran variedad de tarjetas con distintas denominaciones comerciales y diferentes funcionalidades.
Según quién las emita, el Banco de España las diferencia entre:
Tarjetas bancarias: emitidas usualmente por bancos o entidades financieras.
Tarjetas no bancarias: Suelen ser las tarjetas de crédito asociadas a establecimientos como tiendas, franquicias o supermercados.
Tarjetas de fidelización: Este tipo de tarjeta de crédito es emitida por establecimientos comerciales. Las líneas aéreas suelen ofrecer este tipo de pago para acumular puntos y obtener descuentos.
¿Quiénes pueden obtener una tarjeta de crédito?
Todas aquellas personas que lo deseen. Por supuesto, deben cumplir con los requisitos básicos, como residir en España, ser mayor de edad y contar con un documento de identidad vigente.
Por otro lado, la institución con la que tramites tu tarjeta de crédito puede evaluar tu perfil como cliente; esto incluye factores como tu historial crediticio, ingresos y capacidad de pago para la aprobación y asignación de la tarjeta.
Diferencias entre crédito y débito
Las tarjetas de crédito son aquellas tarjetas que ponen una cantidad de dinero rápido a disponibilidad del usuario. Un dinero que puede usarlo cuando le apetezca y pagarlo después, ya sea en un pago fijo a fin de mes o en cuotas durante el plazo elegido.
Por otro lado, las tarjetas de débito son tarjetas diseñadas para descontar dinero automáticamente de la cuenta una vez realizada una compra.
Además, las tarjetas de débito estarán siempre conectadas con la cuenta bancaria personal de la persona y todos los movimientos que se realicen con esta tarjeta se reflejarán directamente en el extracto bancario.
Es importante que sepas cómo revisar el historial de movimientos de cada una de las tarjetas para tengas el control sobre tus gastos.
Con la tarjeta de débito, el historial de gastos se ve reflejado en el estado de tu cuenta, mientras que con la tarjeta de crédito, el historial se ve reflejado en un lugar diferente, ya sea si deseas revisarlo por internet o solicitarlo en el banco, siempre deberás dirigirte a la sección de «tarjeta de crédito».
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?
Para solicitar una tarjeta de crédito online, primero debes entrar a nuestra web para comparar las mejores ofertas según tus necesidades.
Luego, te conectaremos con la entidad a la que quieres solicitar tu tarjeta online y allí deberás proporcionar tus datos personales y financieros, así como cumplir los requisitos de la entidad en la que estás realizando el trámite.
Los requisitos más comunes son:
Ser mayor de edad.
Tener unos ingresos mínimos.
Poseer una cuenta bancaria.
La concesión de una tarjeta, o línea de crédito, está sujeta al estudio que realiza cada entidad. Cada financiera tiene sus propios criterios de riesgo y viabilidad. Por lo tanto, tener ingresos periódicos y razonables ayudará a facilitar la concesión de tu tarjeta de crédito.
En algunos casos, la tarjeta simplemente llega al domicilio del usuario porque este cumple con todas las condiciones para poseer una tarjeta de crédito, incluso sin haberla solicitado. Aquí dependerá del usuario si quiere activar y utilizar la tarjeta o si desea rechazarla.
¿Por qué utilizar Moneezy para comparar tarjetas de crédito en España?
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Tipos de tarjetas de crédito
Quizás no habías pensado en ello, pero existen distintos tipos de tarjetas de crédito, y podríamos dividirlas según el pago y según la entidad emisora. Además de esto, existen distintas categorías como las tarjetas de oro, platino, con millas o puntos.
También hay tarjetas especiales para quienes viajan, compran en determinadas tiendas o necesitan ciertas características especiales porque tienen una línea de crédito muy alta.
Además, las tarjetas de crédito se pueden dividir en dos tipos, según su modalidad de pago:
Tarjetas de crédito de pago único
Está relacionada con la forma de pago que elijas. Si la utilizas, pagarás al final del mes y no generarás intereses, aunque también tienes la opción de aplazar el pago sabiendo que esto generará intereses. Igualmente, tendrás comisiones por retiro de efectivo en un cajero automático.
Tarjeta revolving (de pago fraccionado)
En este tipo de tarjetas todos los montos quedan aplazados (con intereses). El cliente puede escoger cómo pagar luego: si a través de un porcentaje del saldo pendiente o pagando una cuota fija mes a mes. En ambos casos, se incluyen también los intereses de aplazamiento y el pago total anticipado de la deuda puede quedar excluido.
Esto es lo que dice el Banco de España sobre las tarjetas revolving...
Por otro lado, los tipos de tarjeta según la entidad emisora son:
Universales: Son emitidas por el banco y aceptadas en todos los establecimientos que permitan VISA o Mastercard.
Privadas: Son emitidas por una entidad financiera, pueden ser utilizadas en una red limitada de establecimientos de los que debes hacerte consciente antes de solicitarlas.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito y las cuentas bancarias
Para obtener una tarjeta de crédito en España, muchas entidades te pedirán tener una cuenta bancaria activa. Esta cuenta permite gestionar pagos, devoluciones y movimientos asociados al uso de la tarjeta.
Si aún no tienes una, puedes optar por cuentas sin comisiones, perfectos si buscas productos financieros gratuitos y que te brinden beneficios.
¿Qué tipo de cuenta me conviene?
Cuentas sin intereses: no generan cargos adicionales ni costes de mantenimiento. Perfectas si buscas controlar tus finanzas al detalle.
Cuentas para estudiantes: diseñadas para jóvenes entre 18 y 25 años. Suelen incluir ventajas como tarjetas gratuitas, transferencias sin coste y sin necesidad de ingresos fijos.
¿Es posible conseguir una tarjeta de crédito sin cuenta bancaria?
En general, no es posible obtener una tarjeta de crédito sin tener una cuenta vinculada, ya que la entidad necesita un canal para emitir cargos, domiciliar pagos y verificar tu identidad.
No obstante, puedes encontrar productos alternativos como tarjetas prepago o tarjetas vinculadas a cuentas digitales, que ofrecen funcionalidades similares sin necesidad de crédito tradicional.
El peligro que tienen las tarjetas de crédito
Si no estás preparado para afrontar los costos de una tarjeta de crédito, es mejor que no lo intentes, ya que podría aftectar negativamente tu scoring bancario, y disminuir tus opciones de obtener un préstamo en el futuro.
Si crees que una tarjeta de crédito online es la solución ideal para ti, debes tener en cuenta lo siguiente antes y durante su uso...
¿Qué tener en cuenta antes de solicitar una tarjeta de crédito online?
Considera que adquieres una deuda que debes pagar a fin de mes.
La tarjeta no es dinero adicional, es una línea de crédito que deberás devolver.
Aprovecha tu tarjeta de crédito para facilitar pagos, cubrir urgencias o sucesos inesperados.
Si la usas para cubrir tus gastos diarios, puedes acumular una deuda que se desestabilice tu economía.
Consejos a tener cuenta con tu tarjeta de crédito online
Es muy importante que revises las fechas de corte y las fechas de pago.
Revisa siempre el estado de cuenta y conserva tus comprobantes. En caso de errores u omisiones, podrás presentar la documentación a la entidad correspondiente.
Realiza puntualmente tus pagos. Cada vez que dejas de pagar a tiempo, aumenta tu deuda y puede repercutir en un registro negativo de tu historial crediticio, más conocido como scoring bancario.
Abona más del mínimo señalado en tu pago mensual, ya que así reducirás el monto y plazo de tu deuda sin acumular intereses y mantendrás el control de tus finanzas.
Cancela la tarjeta de crédito que no uses.
En caso de robo o extravío, repórtalo de inmediato, procura siempre tener a la mano el número telefónico de la entidad que emitió tu tarjeta.
¿Qué tarjeta me conviene más?
La respuesta es ¡La que se adapte mejor a tus necesidades y a tu estilo de pago!
Nuestras recomendaciones
Si te gusta pagar el total de los gastos de tu tarjeta de crédito al final de cada mes, no importa cuánto cobre tu plástico por intereses ¡Porque no generarás intereses por no aplazar los pagos! Así que una que no cobre anualidad o que tenga una muy baja, quizás sea lo mejor para ti.
Si acostumbras a utilizar el financiamiento de tus tarjetas de crédito, lo ideal es que elijas las que manejen menor TAE y cero comisiones por anualidad.
Si eres de los que solo utiliza su tarjeta de crédito cuando se presenta alguna emergencia o para cubrir gastos ocasionales, procura elegir una sin anualidad o con una muy baja.
Beneficios adicionales
A veces, una tarjeta de crédito se vincula a una serie de servicios añadidos como seguros de viaje o de robo, programas de puntos o promociones para ciertos establecimientos.
Las entidades tratan de traer beneficios específicos para cada grupo de clientes. Por ejemplo, si eres joven, tus prioridades e intereses serán diferentes de los de una persona mayor. Lo mismo sucede si eres deportista o si eres alguien a quien le gusta viajar mucho.
Dependiendo de esto, las tarjetas pueden incluir beneficios especiales para cada tipo de persona. Por ejemplo, si te gusta viajar o tienes que trasladarte por trabajo, existen tarjetas de crédito para viajeros que ofrecen beneficios como millas, acceso a salas VIP en aeropuertos, descuentos en hoteles o alquileres de coche.
También existen diferentes tipos de tarjetas de crédito con descuentos para ciertos locales de ocio, como el cine o partidos de fútbol. Recuerda que, en la mayoría de las ocasiones, por no preguntar o buscar toda la información posible, se pueden perder oportunidades de obtener más beneficios.
Lo más importante de todo es que conozcas tus necesidades y tu modalidad de pago, así como lo que quieres hacer con tu tarjeta de crédito para que puedas elegir sin ningún tipo de problema.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito
En resumen, hemos reunido los pros y los contras de tener una tarjeta de crédito online, para que visualices si realmente necesitas este tipo de línea de crédito.
Dinero extra disponible todos los meses.
Puedes financiar compras con pago fraccionado.
Buena herramienta para mejorar tu scoring bancario.
Descuentos en tiendas.
Beneficios adicionales: millas, puntos, seguro de viaje.
Pagas intereses.
Anualidad.
Multas por pago tardío.
Te acostumbras a gastar más de lo que tu presupuesto permite.
Si no es bien utilizada, empeora tu scoring bancario.
¡Listo! Ahora ya conoces todos los detalles, buenos y malos, sobre las tarjetas de crédito. ¿Estás preparado para encontrar la tuya?
