La guía para pedir un préstamo para reforma de vivienda

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Ser propietario de una vivienda supone muchas veces un esfuerzo constante por mejorarla y mantenerla. Ya sea modernizando la cocina, renovando el baño, mejorando la eficiencia energética o haciendo remodelaciones importantes, las reformas de una vivienda pueden ser a la vez emocionantes y desafiantes.

Para muchos propietarios, sin embargo, la parte financiera del proceso de reforma puede resultar abrumadora. Solicitar un préstamo para la reforma de tu vivienda puede ser una solución eficaz para financiar estos proyectos y convertir tu hogar en la casa de tus sueños.

¿Por qué pedir prestado para la reforma?

Obtener un préstamo para mejoras en el hogar puede permitirte realizar las renovaciones y actualizaciones con las que has estado soñando sin tener que esperar hasta haber ahorrado suficiente dinero. Además, algunas reformas pueden aumentar el valor de tu vivienda y, por tanto, aumentar tu patrimonio a largo plazo. Además de esto, ciertas reformas también pueden aumentar la eficiencia energética y reducir los costos mensuales.

Tipos de préstamos para reforma de vivienda

Existen diferentes tipos de préstamos que puede considerar para tus proyectos de reforma de hogar. Aquí hay algunas opciones comunes:

  • Aumentar tu hipoteca: Esta puede ser una opción cuando estás haciendo una reforma importante. Esta opción es más barata que rehipotecar. Pero recuerda que al hacerlo debes realizar una nueva tasación de la vivienda, y pagar diversos gastos administrativos y de notaría.

  • Préstamo privado: Para reformas de viviendas de montos menores, puede resultar más difícil aumentar la hipoteca, pero es más fácil solicitar un préstamo privado.

  • Crédito: en el caso de una reforma menor en la que sabes que podrás pagar el préstamo en un futuro próximo, una tarjeta de crédito puede ser una opción para financiar la renovación.

  • Préstamo rápido: Si vas a hacer una pequeña reforma como empapelar el dormitorio o repintar el techo de la cocina, entonces un préstamo rápido puede ser suficiente. Se trata de un préstamo que se pide prestado rápidamente y se reembolsa en un par de meses.

  • Ahorra: si la reforma puede esperar algunos años, puedes comenzar a ahorrar ahora, en este momento. Puedes destinar una suma de ahorro mensual en una cuenta de ahorros separada de tu cuenta de uso diario, ha sido comprobado que este es el método más eficaz de ahorro. El dinero ahorrado puede marcar una gran diferencia, independientemente de si deseas pagar la reforma tu mismo o pedir prestado.

Preparativos para la solicitud de préstamo

Antes de solicitar un préstamo para reforma de vivienda, hay algunos preparativos importantes que debes hacer. Primero, es importante evaluar tus necesidades de reforma y establecer un presupuesto detallado para tus proyectos. Esto te ayudará a determinar cuánto dinero necesitas pedir prestado y qué reformas son más urgentes o rentables.

A continuación, es importante revisar tu situación financiera y asegurarte de tener ingresos y solvencia suficientes para que se te apruebe el préstamo.

Solicitud

Una vez que te hayas preparado a fondo, es hora de presentar la solicitud. A continuación te ofrecemos algunos consejos para aumentar tus posibilidades de aprobación:

  • Mejora tu scoring bancario: una calificación crediticia más alta puede aumentar tus posibilidades de aprobación y brindarte mejores condiciones de préstamo. Intenta saldar tus deudas y mejorar tu puntaje crediticio antes de solicitar el préstamo.

  • Compara los términos del préstamo: antes de decidirte por un prestamista, asegúrate de comparar diferentes préstamo, con sus dichos términos y tasas de interés, para encontrar la mejor oferta que se adapte a tus necesidades.

  • Se realista: cuando planifiques tus renovaciones y solicita el préstamo, se realista con tu presupuesto y evita pedir prestado más de lo que puedes pagar.

Uso efectivo

Una vez que se te haya concedido un préstamo para la reforma de tu vivienda, es importante utilizar los fondos del préstamo de forma eficaz. Prioriza las reformas que te brinden la mayor relación calidad-precio y que sean importantes para la comodidad y el valor del hogar. También puede ser aconsejable utilizar algunos de los fondos del préstamo para crear un fondo de emergencia para gastos inesperados durante el proceso de reforma.

Reembolso

Antes de solicitar un préstamo, también es importante hacer un presupuesto para el pago. Asegúrate de poder pagar las cuotas mensuales del préstamo. Considera tus otros gastos y realiza un plan para pagar el préstamo a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados u otros problemas.

Consejos antes de pedir prestado para la reforma

Hacer un plan

Primero piensa en lo que quieres renovar y cuánto te costará. ¿Qué necesitas? ¿Cuánto tiempo tardará? ¿Cuánto presupuesto necesitas para cosas inesperadas? Nunca pidas prestado más de lo que necesitas y calcula si puedes pagar los intereses y las tarifas del préstamo, incluso si algo sucediera. Por ejemplo, por paro o por enfermedad.

Mira qué deducciones puedes hacer

Como propietario de una vivienda, a veces puedes tener acceso a deducciones y también solicitar subvenciones cuando realizas reformas a tu vivienda. Por ejemplo, es posible que puedas tener deducciones si construyes algo nuevo, amplías, o reconstruyes y cambias el diseño de la casa.

Considera el valor de tu vivienda

Cuando pides un préstamo para una renovación, no es raro pedir prestado aumentando tu hipoteca. Pero aquí hay que pensar cuánto pides prestado en relación al valor de la vivienda. De lo contrario, existe el riesgo de que el dinero invertido a la vivienda no se traduzca a valor agregado a la hora de tasar de nuevo el inmueble.

Pide prestado inteligentemente

Compara siempre tus opciones de préstamos y mantente informado. No olvides que no sólo debes devolver el préstamo, sino también los intereses y las comisiones que se incluyen en el importe total. Por lo tanto, siempre debes calcular cuánto será el monto total antes de pedir prestado.

Autor :
Emil Kjær
Emil Kjær
Gerente General

Emil utiliza su experiencia para marcar una diferencia en el sector financiero. Estudió en la Universidad de Dinamarca del Sur y ha sido gerente general de Intelligent Banker desde 2013, donde ha ayudado a más de 500.000 usuarios de todo el mundo con sus necesidades financieras.

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