¿Cuáles son vuestras experiencias y consejos sobre los préstamos online que queréis compartir con otros?
Eso es lo que hemos preguntado a un grupo de nuestros usuarios aquí en Moneezy, lo que ha resultado en una lista repleta de consejos y trucos para navegar el mundo de los préstamos online.
¿Estás a punto de dar tus primeros pasos en el mercado de préstamos online? ¿O quieres saber más sobre todo lo relacionado con la economía, la puntuación de crédito, la presupuestación, etc.? Entonces sigue leyendo, y obtendrás consejos y trucos de otros españoles que han estado en exactamente la misma situación que tú.
1. Necesidades vs. deseos
Lo primero que desearía haber aprendido es la importancia de distinguir entre mis necesidades y mis deseos. Me di cuenta de que no debería dejar que mis deseos dicten cuándo tomar un préstamo. Un préstamo debería satisfacer una necesidad en mi vida.
Incluso antes de comenzar el proceso de préstamo online, es importante aprender a distinguir entre necesidades y deseos. Cuando se trata de préstamos, dejarse llevar por los deseos puede resultar muy costoso. Nos impulsan a actuar de manera espontánea y sin considerar su impacto en tu economía.
Por el contrario, una necesidad es más importante de satisfacer.
Si hay algo en tu vida que realmente deseas, entonces debes hacer como Carmen y preguntarte si es una necesidad importante que debe ser satisfecha o si más bien es un deseo sin el cual puedes vivir.
Por ejemplo, si quieres irte de vacaciones de esquí con amigos, pero no tienes los medios económicos, pregúntate si las vacaciones son una necesidad o si es un deseo sin el cual puedes vivir.
2. Investiga, investiga, investiga
Antes de solicitar mi préstamo, pasé mucho tiempo investigando diferentes tipos de préstamos, proveedores, tasas de interés y términos, entre otros, con la ayuda de Moneezy. Rápidamente descubrí que no todos los préstamos se adaptaban bien a mí y que algunos serían más costosos que otros.
Piensa en los préstamos como lo harías con los billetes de avión y hoteles; nunca comprarías el primero que encuentres, sin comparar y mirar precios primero.
Es lo mismo con los préstamos online.
Como Lars, hazte un gran favor e investiga antes de solicitar un préstamo online. Infórmate sobre el TAE, la solvencia y las diversas reglas que los proveedores deben cumplir. Hay mucho dinero que ahorrar, y también aumenta tu sentimiento de seguridad saber que has leído sobre todos los aspectos de los préstamos online antes de solicitar uno tú mismo.
Afortunadamente, aquí en Moneezy hemos hecho que sea muy fácil para ti, y puedes obtener rápidamente una visión general de los proveedores de préstamos.
Un consejo adicional es solicitar el mismo préstamo con el mismo plazo, pero de varios proveedores. De esta manera, puedes comparar el acuerdo de préstamo específico que los proveedores te envían, y solo firmar el más económico.
3. Siempre lee la letra pequeña
¡Siempre, siempre, siempre lee la letra pequeña en tu contrato de préstamo! Aprendí especialmente a estar muy atento a la TAE, al plan de pago y si recibiría una multa si pagaba tarde.
Cuando recibas una oferta de préstamo de uno o más proveedores, también vendrá con un contrato para el préstamo. Léelo bien y descubre lo que Lasse mencionó anteriormente.
La TAE (Tasa Anual Equivalente) determina cuánto tendrás que pagar por el préstamo. Aplica el porcentaje a tu cantidad de préstamo para encontrar los costes anuales asociados. Opta por préstamos con la TAE más baja posible.
El plazo de pago también se llama duración del préstamo. Tú eliges la duración, y en el plan de pago puedes ver qué cantidades debes amortizar cada mes. Estate atento si hay tarifas asociadas con cada pago, y cuántas.
Finalmente, como Carles, descubre si recibirás una multa por pagar tarde, pero también si es posible, por ejemplo, pagar el préstamo antes de tiempo. Ambos están en el contrato del préstamo.
4. Conoce tu solvencia
Cuando solicité un préstamo, descubrí hasta que punto mi solvencia afectaba a mis opciones para obtener un préstamo económico. Por lo tanto, mejoré mi puntuación antes del proceso de solicitud para que me ofrecieran mejores préstamos.
Todos los proveedores de préstamos, ya sea online o en un banco, realizan una evaluación crediticia de tu economía cuando envías una solicitud de préstamo.
En la evaluación crediticia, revisan tu puntuación de crédito, también llamada scoring bancario; esta es una expresión de cuán saludable es tu economía. Es decir, miran tu ingreso, si tienes deudas, cómo has liquidado deudas anteriores, etc.
Si tienes una mala solvencia, el proveedor de préstamos puede rechazar tu solicitud de préstamo o ofrecerte un préstamo más caro con una TAE más alta, porque representas un riesgo mayor como prestatario. Por lo tanto, es económicamente desventajoso para ti solicitar un préstamo si tienes una mala puntuación de crédito.
Mejoras tu puntuación teniendo una economía saludable. No gastes más dinero del que tienes, solicita solo préstamos con montos de dinero realistas para que no recibas muchas solicitudes rechazadas, y comienza a construir un buen historial crediticio.
Lee más sobre cómo mejorar tu scoring bancario aquí.
5. ¿Es realmente tan importante un presupuesto?
Aprendí de la manera difícil que es crucial tener un plan sólido para la devolución del préstamo. Haz un presupuesto que tenga en cuenta tanto los pagos como todos tus otros gastos. Debes poder amortizar el préstamo cada mes sin que arruine tu economía.
Un presupuesto es imprescindible cuando se trata de tener una linda experiencia de préstamo. Es el factor decisivo para ayudarte a determinar si tienes un excedente de dinero durante toda la duración del préstamo, o si terminas abrumado y arriesgas tener problemas de pago.
Haces un buen presupuesto conociendo tus ingresos y gastos mensuales fijos. A partir de ahí, puedes calcular tu disponibilidad mensual, que es el dinero que te sobra cada mes y que puedes usar para amortizar préstamos, ahorrar y cubrir gastos imprevistos.
Es la disponibilidad mensual la que debes usar para determinar la duración. Una vez que hayas decidido la cantidad del préstamo (monto), debes decidir durante cuánto tiempo quieres que corra el préstamo (duración).
Si eliges un plazo largo con una pequeña cantidad de préstamo, el pago mensual será menor, pero el monto total de reembolso será mayor porque pagarás intereses y tarifas en el préstamo durante más meses.
Por otro lado, si eliges un plazo corto con una pequeña cantidad de préstamo, el pago mensual será mayor, pero minimiza el costo total que pagarás por pedir prestado el dinero.
Al hacer un presupuesto antes de solicitarlo, descubrirás cuánto dinero puedes pagar cada mes, y así podrás calcular cuánto tiempo necesitas solicitar.
6. Fondo de emergencia para situaciones de emergencia
Un fondo de emergencia es realmente algo que no pensé que fuera tan crucial hasta que empecé a pagar mi préstamo. Me encontré con un gasto inesperado que casi hace que todo mi plan de pago se descarrilara. Por lo tanto, tener un fondo de emergencia es realmente bueno.
Un fondo de emergencia es una cuenta adicional o una cantidad mínima establecida que siempre debe estar en tu cuenta de ahorros. Es una suma "sagrada" que solo debes usar en situaciones de emergencia, donde surgen gastos inesperados que necesitan cubrir una necesidad urgente.
En otras palabras; el fondo de emergencia no está para comprar un nuevo par de zapatillas o una noche en la ciudad.
Si no has creado un fondo de emergencia, es más riesgoso pedir dinero prestado, ya que durante todo el proceso del préstamo debes poder pagar el préstamo cada mes. Si te roban el móvil y necesitas uno nuevo, eso puede descarrilar tu economía, y por lo tanto tu plan de pago.
Para evitarlo, debes incluir la creación de un fondo de emergencia en tu presupuesto. De esta manera, te aseguras de no presionar tu economía al máximo cada mes y al mismo tiempo construyes una mayor seguridad financiera que te será útil más adelante.
7. Comunicación con tu proveedor de préstamos
¡La comunicación es clave cuando se trata de tu proveedor de préstamos! Habla con ellos si tienes problemas que afectarán tus pagos mensuales y encuentra una solución juntos. No te escondas, así evitarás un proceso de préstamo problemático.
Si en algún momento durante el tiempo de tu préstamo te encuentras con desafíos con respecto al reembolso, o si quieres pagar tu préstamo antes o después de la fecha acordada, siempre debes contactar a tu proveedor de préstamos.
Como dice Juan Pedro, la comunicación es clave, y nunca te beneficiará evitar hablar con tu proveedor. Están ahí para asegurar un buen proceso de préstamo, y es muy raro que no proporcionen ayuda si tienes problemas financieros en el camino.
Si tu proceso de préstamo transcurre sin problemas y no hay necesidad de contacto ni de tu parte ni de la del proveedor, por supuesto, no hay razón para contactarlos.
Conclusión
En este artículo, recibiste 7 buenos consejos de una serie de españoles que han tomado préstamos online con la ayuda del servicio de comparación de Moneezy.
¿Te sientes mejor preparado para entrar en el mercado de préstamos online? Entonces comienza aquí:
Emil utiliza su experiencia para marcar una diferencia en el sector financiero. Estudió en la Universidad de Dinamarca del Sur y ha sido gerente general de Intelligent Banker desde 2013, donde ha ayudado a más de 500.000 usuarios de todo el mundo con sus necesidades financieras.
