¿Conoces el significado de todos los términos económicos y financieros? ¡Descúbrelo en este glosario!

El acreedor es la persona o entidad que ofrece crédito a los prestatarios. Puede ser un banco, una institución financiera o prestamistas privados. Su relación está regulada por un acuerdo de crédito, que establece los términos, condiciones y obligaciones de ambas partes involucradas en la transacción crediticia.

La amortización anticipada es la posibilidad que se otorga al prestatario en algunos contratos para saldar el total de la deuda antes de la fecha programada en el contrato. Al optar por el reembolso anticipado, el prestatario puede estar obligado a pagar una comisión por amortización anticipada, que es una tarifa que se debe al prestamista por saldar el préstamo antes de tiempo. Esta tarifa compensa al prestamista por la pérdida de los pagos de intereses esperados.

Un aval es una promesa proporcionada por un individuo para fortalecer la solvencia crediticia del prestatario. Implica a una persona física que tiene una obligación directa y, por lo tanto, asume la responsabilidad de amortizar la deuda si el prestatario no lo hace. Esto significa que los activos personales del avalista pueden usarse para satisfacer la deuda en caso de incumplimiento.

El capital es el monto de dinero que se presta cuando un cliente solicita un préstamo o crédito, ya sea personal, rápido o hipotecario. Forma la base sobre la cual se aplican las tasas de interés y las condiciones de pago.

La corrida bancaria es un fenómeno que ocurre en caso de una crisis financiera cuando los clientes del banco "corren" a retirar su dinero debido al temor de la inminente insolvencia del banco. Este retiro masivo puede exacerbar la inestabilidad financiera del banco y potencialmente llevarlo a la quiebra. Una corrida bancaria típicamente involucra a un gran número de clientes actuando al mismo tiempo, impulsados por el miedo a perder sus depósitos.

El crédito al consumo se refiere a la categoría de crédito extendido específicamente a individuos, excluyendo empresas o entidades legales. Incluye varios tipos de préstamos, diferenciados por su propósito, duración o monto. Su propósito son la adquisición de bienes y servicios.

La criptomoneda es una moneda digital o virtual que utiliza criptografía para su seguridad. Funciona como un medio de intercambio y un sistema de contabilidad virtual. Las criptomonedas operan en una red descentralizada utilizando tecnología blockchain, que no está regulada por ninguna autoridad central. Esta falta de regulación introduce riesgos significativos asociados con su comercio.

Una cuota es la fracción del pago que un prestatario debe al prestamista para amortizar un préstamo. Típicamente incluye tanto el capital como los intereses y se paga a intervalos regulares, como mensualidades, hasta que el monto total del préstamo se haya pagado por completo.

La demanda caracteriza un lado del mercado, específicamente el lado que compra bienes y servicios ofrecidos. La cantidad de demanda, junto con la oferta, determina los precios. A medida que el precio aumenta, la oferta sube mientras la demanda baja. Por el contrario, a medida que el precio baja, la oferta se contrae mientras la demanda crece. Los niveles de oferta y demanda a diferentes precios pueden trazarse en un gráfico como curvas. La intersección de estas curvas marca el precio de equilibrio, en el cual la demanda es igual a la oferta.

El deudor es la persona o entidad que recibe crédito de un acreedor. Puede ser un individuo, una empresa o cualquier entidad que requiera fondos. Su relación está regulada por un acuerdo de crédito, que establece los términos, condiciones y obligaciones de ambas partes involucradas en la transacción crediticia. El deudor tiene el deber de reembolsar la deuda según los términos acordados; de lo contrario, puede enfrentar sanciones, cargos adicionales por intereses o acciones legales por parte del acreedor.

La duración del contrato indica el período de tiempo durante el cual el contrato permanece en vigor. Este período define el marco temporal para cumplir con las obligaciones estipuladas en el contrato, incluidos los cronogramas de pago del préstamo.

FinTech, abreviatura de Tecnología Financiera en inglés, se refiere a la integración innovadora de la tecnología en el sector financiero. Abarca una amplia gama de aplicaciones, incluyendo la banca digital, sistemas de pago móvil, e-wallets, tecnología blockchain y servicios financieros automatizados, todos destinados a mejorar la eficiencia y accesibilidad de productos y servicios financieros para consumidores y empresas.

La garantía es un activo valioso ofrecido por un prestatario para asegurar un préstamo. Sirve como garantía para el prestamista, representando el compromiso del prestatario de reembolsar el préstamo utilizando el activo prometido, como una casa en el caso de los préstamos hipotecarios. Si el prestatario incumple, el prestamista tiene el derecho de tomar posesión de la garantía para recuperar el monto del préstamo.

La inflación es un fenómeno que indica un aumento sostenido en los precios de bienes y servicios, impactando directamente la vida cotidiana al hacerlos más caros en comparación con un punto de referencia, el año base. Sin embargo, la inflación puede ser positiva o negativa dependiendo de la tasa de inflación y los ajustes correspondientes en los salarios.

Al prestatario se le debe proporcionar información específica sobre el contrato antes de firmar el acuerdo real, conocida como información precontractual. Esto asegura transparencia y permite al prestatario entender los términos y requisitos. Toda la información proporcionada en esta etapa no es vinculante hasta que se firme el contrato real. La información precontractual, en España conocida como Información Normalizada Europea, típicamente incluye detalles sobre tasas de interés (TIN y TAE), el monto del préstamo, términos de pago, tarifas, la duración del contrato, el derecho de desistimiento, cualquier garantía o aval requerido, las consecuencias del incumplimiento, el costo total del préstamo y cualquier requisito de seguro necesario.

La inteligencia artificial representa la capacidad de las computadoras y máquinas para realizar tareas que normalmente requieren inteligencia humana, gracias a algoritmos específicos. Esta capacidad permite a las máquinas ofrecer resultados a través de procesos como el aprendizaje a partir de datos, el reconocimiento de patrones, la comprensión del lenguaje natural, la toma de decisiones y la resolución autónoma de problemas.

Si el interés representa el costo de pedir dinero prestado, el interés moratorio o de demora es el costo adicional incurrido cuando el prestatario no cumple con los términos del acuerdo de préstamo, como no realizar los pagos o incumplir otras obligaciones contractuales. Esto significa que el prestamista puede exigirle al prestatario que pague una tasa de interés más alta, reflejando el mayor riesgo para el prestamista, si este no cumple con sus obligaciones de pago. El interés moratorio sirve como una penalización al prestatario y una compensación al prestamista por el aumento del riesgo e inconveniencia debido al incumplimiento.

Una línea de crédito funciona de manera similar a una tarjeta de crédito. Un banco o institución financiera permite el acceso a una cantidad predeterminada de dinero que el cliente puede retirar según lo necesite. El cliente puede acceder a estos fondos repetidamente, según sus necesidades y preferencias. Por lo general, se cobran intereses solo sobre la cantidad retirada, no sobre el límite de crédito completo.

La liquidación de deuda es una práctica que implica negociar un pago global para saldar una deuda por menos del monto total adeudado. Esta liquidación generalmente se acuerda entre el deudor y el acreedor para resolver la deuda. Puede ayudar a los deudores a evitar la bancarrota y reducir su carga de deuda total, mientras que los acreedores reciben un pago inmediato en lugar de perseguir esfuerzos prolongados de cobranza.

El Mercado Alcista se refiere a una condición del mercado financiero caracterizada por prolongados aumentos en los precios de los activos, típicamente definidos por un alza del 20% o más desde los mínimos recientes. En inglés se lo conoce como Bull Market, término que deriva de la analogía con un toro, que ataca a su presa embistiéndola con sus cuernos hacia arriba, simbolizando el movimiento ascendente del mercado. Representa la situación opuesta a un mercado bajista.

El Mercado Bajista se refiere a una situación del mercado financiero en la cual las dinámicas están afectadas por prolongadas caídas de precios, que generalmente representan caídas del 20% o más desde los máximos recientes. También es conocido en inglés como Bear Market, término que se deriva de la analogía con un oso, que ataca a su presa golpeándola con sus patas hacia abajo, simbolizando el movimiento descendente del mercado. Representa la situación opuesta a un mercado alcista.

La oferta caracteriza un lado del mercado, específicamente el lado que proporciona bienes y servicios para satisfacer la demanda. La cantidad de oferta, junto con la demanda, determina los precios. A medida que los precios aumentan, la oferta sube porque los productores están dispuestos a producir más para maximizar las ganancias. Por el contrario, a medida que los precios bajan, la oferta se contrae porque los productores están menos motivados a producir con márgenes de ganancia más bajos. Los niveles de oferta y demanda a diferentes precios pueden trazarse en un gráfico como curvas. La intersección de estas curvas marca el precio de equilibrio, en el cual la oferta es igual a la demanda.

La Oferta Pública Inicial, o IPO, por sus siglas en inglés, es la práctica de ofrecer acciones de una empresa privada al público por primera vez en una bolsa de valores. Las IPOs son conocidas por ser oportunidades financieras significativas, ya que permiten a los inversionistas comprar acciones a un precio inicial antes de que la empresa se vuelva pública, marcando la transición de una entidad privada a una pública.

Un préstamo es un acuerdo de pago diferido que permite al prestatario pagar el monto en cuotas, generalmente de manera mensual. Se aplica interés al préstamo, reflejando el costo de pedir prestado el dinero. Hay muchos tipos de préstamos, incluyendo préstamos personales, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, adelantos de nómina y préstamos para negocios. Cada tipo de préstamo sirve a diferentes propósitos y viene con sus propios términos y condiciones.

Los préstamos online son una subcategoría de préstamos personales y representan una revolución en la historia de los préstamos. Son soluciones disponibles completamente en línea, permitiendo a los clientes encontrar y solicitar sus préstamos preferidos en la web, sin visitar una sucursal bancaria o de una institución financiera. Esto permite un proceso de solicitud muy rápido y la posibilidad de que los fondos se otorguen en menos de 24 horas.

Los préstamos personales son una categoría de préstamos que no requieren que el prestatario especifique el propósito para el cual necesitan el dinero. Por lo tanto, no es necesario documentación que acredite el gasto previsto. Estos préstamos brindan a las personas la flexibilidad de usar los fondos para diversas necesidades personales, como consolidar deudas, cubrir gastos médicos, financiar unas vacaciones o gestionar otros gastos personales.

El PIB es una métrica estandarizada utilizada globalmente para rastrear el valor total de mercado de todos los bienes y servicios producidos dentro de las fronteras de un país durante un período especificado. En términos macroeconómicos, el PIB se calcula utilizando la fórmula: PIB = Consumo Privado + Inversión + Gasto Público + Exportaciones Netas.

Cuando la inflación persiste durante un largo período, puede llevar a una fase del ciclo económico llamada recesión. Una recesión describe una disminución de la actividad económica. Esta disminución se define generalmente como una situación en la que el Producto Interior Bruto (PIB) decrece durante dos trimestres consecutivos. Durante una recesión, la economía se contrae, lo que significa que la producción económica disminuye, el desempleo aumenta y, en consecuencia, el gasto del consumidor disminuye. Por lo tanto, las recesiones impactan negativamente en el PIB, las tasas de empleo y las ganancias corporativas.

La reunificación de deudas es una estrategia financiera que implica tomar un nuevo préstamo para pagar múltiples deudas existentes, simplificando así la gestión de los pagos. Para que esto ocurra, todas las deudas que se están consolidando deben incluir una política que permita el pago anticipado. El nuevo préstamo típicamente tiene una tasa de interés más baja o términos más favorables, reunificando todas las deudas en una sola cuota mensual.

El scoring bancario es una representación numérica de la solvencia crediticia de un individuo, basada en su historial de comportamiento financiero, particularmente en la puntualidad de pago de préstamos y otras deudas. Los prestamistas deben evaluar el riesgo de prestar dinero. Un puntaje de crédito alto indica un buen comportamiento financiero y aumenta la probabilidad de aprobación de un préstamo, mientras que un puntaje bajo puede comprometer la aceptación del mismo.

La suspensión de pagos sucede cuando el cliente se declara insolvente, y se inicia un concurso de acreedores. Esta suspensión de pago a menudo se produce durante tiempos de dificultad financiera, como el desempleo o emergencias médicas. El deudor puede verse beneficiado por los procesos de Quita (se perdona parte de la deuda) y Espera (se alarga el plazo de pago de la deuda).

Una tabla de amortización es una herramienta detallada que desglosa los pagos de un préstamo, mostrando la cantidad destinada al capital y a los intereses en cada pago, hasta que el préstamo se pague por completo. Esta tabla permite a los prestatarios seguir el progreso del reembolso del préstamo al mostrar claramente cómo se distribuye cada pago entre el capital y los intereses, así como el saldo restante después de cada pago.

La TAE, conocida por diferentes nombres en varios países, es la tasa de interés que el prestamista cobra al prestatario para cubrir el riesgo de prestar dinero. Representa el costo anual del préstamo, de ahí el término "Tasa Anual Equivalente". Esta tasa incluye no solo el interés, sino también cualquier tarifa o costo adicional asociado con el préstamo.

Una tarjeta de crédito es un instrumento de pago que permite un acceso rápido y fácil a crédito adicional cada mes, restándolo del saldo del mes siguiente, actuando efectivamente como una anticipación de los fondos del mes siguiente. Funciona a través de redes electrónicas, siendo las más conocidas Visa, Mastercard, American Express y Diners Club.

La tasa de interés es la cantidad de dinero que un deudor debe pagar a un acreedor además del monto principal prestado, sirviendo como compensación por el riesgo asumido por el acreedor para asegurar el reembolso puntual de la deuda. Este concepto está principalmente asociado con el mercado de préstamos y está influenciado por teorías de matemáticas financieras. Las tasas de interés pueden ser de tipo fijo o variable; cuando son variables, fluctúan según los índices de referencia.

Un tipo fijo es una tasa de interés que permanece constante durante todo el término del préstamo, sin verse afectada por cambios en el mercado o la inflación. Esta estabilidad permite a los prestatarios planificar sus gastos claramente y prever con precisión sus pagos mensuales. Específicamente, un tipo fijo se determina en el momento en que se firma el contrato y no cambia con el tiempo porque no depende de un índice de referencia. Esto proporciona previsibilidad y protección contra las fluctuaciones de los tipos de interés variables.

Un tipo de interés variable es un tipo de interés que puede cambiar durante el término del préstamo, típicamente en respuesta a las fluctuaciones en un índice de referencia o del mercado. Esto significa que los pagos mensuales pueden variar, haciendo que la planificación financiera sea menos predecible en comparación con un tipo fijo. El tipo de interés se determina en el momento del contrato y está sujeta a ajustes periódicos basados en el rendimiento del índice de referencia elegido, como el EURIBOR. Esto puede resultar en pagos más bajos cuando las tasas del mercado bajan, pero también puede llevar a pagos más altos si las tasas del mercado suben.