Si recién empiezas tu búsqueda…
El primer paso para conseguir un buen préstamo personal es tener bien en claro cuál es el motivo por el que solicitas el préstamo.
Esto se debe a que existen distintos tipos de préstamos personales, por ejemplo, préstamos para coche, préstamos para estudiantes, incluso préstamos de anticipo de nómina.
Si necesitas ahorrar tiempo y obtener dinero rápido al instante, entonces los préstamos rápidos serán la opción más conveniente.
Nuestros consejos para conseguir un préstamo personal
Nuestros años de experiencia en el mercado nos han enseñado muchas cosas, especialmente, qué es lo que de verdad importa a la hora de conseguir un préstamo que se adecúa a tus necesidades:
Nuestras recomendaciones
Presta siempre atención a la TAE (Tasa Anual Equivalente)
Lee los términos y condiciones del préstamo.
Analiza todas tus opciones y solicita la opción con más beneficios.
¿Qué es el TIN y la TAE?
Si quieres pedir un préstamo online, presta atención en estos dos términos: qué es el TIN y la TAE. Estos dos tipos de tasas de interés te ayudarán a calcular cuál es el costo de tu préstamo.
El TIN (Tasa de interés nominal)
El tipo de interés nominal (TIN) es lo que cuesta tu préstamo, es decir, es la cantidad extra que tienes pagar sobre la cantidad de dinero solicitado.
Por ejemplo, si solicitaste un préstamo de 300 euros, el interés nómina podría ser de 30 €, teniendo que pagar este dinero por encima del total del crédito solicitado.
La TAE (tasa anual equivalente)
Sin embargo, en la tasa anual equivalente (TAE), además de incluir los intereses, se suman los otros cargos y comisiones adicionales que pueden ser diferentes según la entidad financiera que te presta el dinero.
¡Por ejemplo:
Si un préstamo anuncia un interés del 10 %, pero además te cobra una comisión de apertura del 2 % y 0,60 € al mes de gastos de gestión, el coste real no será 10 %.
Al sumar todo, la TAE sube (por ejemplo, a un 12 %). De esta forma tienes un coste real de tu préstamo personal.
Requisitos para obtener un préstamo personal
Estos son los requisitos que piden la mayoría de las entidades financieras.
Documento de identidad vigente.
Justificante de ingresos.
Cumplir con un cierto mínimo de edad.
Tener una cuenta bancaria.
Residir en España.
Lo que necesitas para pedir un crédito online es bastante sencillo. Sin embargo, la lista completa de requisitos varía dependiendo de la entidad.
¿Cómo es el proceso de solicitud?
Aquí están los pasos que debes seguir para solicitar tu préstamo personal sin papeleos, desde cualquier lugar y a la hora que desees:
Selecciona la cantidad a solicitar y el plazo de devolución.
Rellena nuestro formulario.
Verifica y aprueba la información.
¡Listo!
Una vez que envíes tu solicitud, lo único que debes hacer es esperar la respuesta de la entidad. Suena muy fácil… ¡Y lo es!
Por eso, otra recomendación es buscar diversas ofertas del préstamo personal de tu preferencia y enviar varias solicitudes para que puedas manejar las opciones que te permitan elegir la más conveniente.
Recuerda que leer los detalles del préstamo es importante y que no estarás atado a ningún compromiso sin antes haber firmado algún acuerdo con la entidad.
Hablemos de pagos y presupuestos…
Cuando vayas a enviar tu solicitud, ten presente que el flujo de tu economía es muy importante a la hora de pagar tu préstamo personal. Esto quiere decir que debes ser organizado con tu presupuesto, tus ingresos y tus gastos.
5 Modos simples de realizar un presupuesto exitoso.
Muchas veces se recomienda domiciliar tu préstamo personal, ya que el pago mensual se realiza automáticamente. Así, no tendrás que preocuparte cada mes por recordar la fecha de pago ni correr el riesgo de retrasarte.
Cómo pagar menos por tu préstamo personal
Hay un par de cosas que puedes hacer para conseguir un contrato de préstamo más favorable. Generalmente, se puede conseguir una reducción en los intereses de las siguientes maneras:
1. Domiciliando tu nómina o pensión
Domiciliar tu nómina significa vincular una cuenta bancaria para recibir tu dinero directamente allí. Esto también se puede hacer con la pensión. También utilizas esa cuenta para pagar los recibos de diversos servicios (luz, gas, internet, etc.).
Si domicilias tu nómina con alguna cuenta bancaria, también te dan la opción cobrar tu nómina por adelantado.
Puedes conseguir tarjetas de crédito sin costos de emisión o mantenimiento, descuentos en servicios vinculados, o incluso préstamos personales o hipotecas con tasas de interés más bajas.
Si no tienes una cuenta bancaria y no sabes cuál elegir, a lo mejor te puede interesar:
2. Eligiendo un plazo corto
La regla general es que mientras más corto el plazo, menos pagas en intereses. Si sientes que el costo del préstamo es muy alto, utiliza una calculadora de préstamos y ajusta la duración del préstamo. Así podrás calcular cuánto dinero puedes ahorrar si devuelves en menos cuotas.
3. Obteniendo un seguro de préstamo
Algunas entidades ofrecen un seguro en caso de impago o pagos atrasados. Al contratarlo, bajas el nivel de riesgo y puedes negociar intereses más bajos.
Esto solo es posible si el seguro cuesta menos que la Tasa de Interés Nominal.
4. Beneficios por cliente nuevo
¿Es tu primera vez solicitando un préstamo con ese determinado prestamista? Entonces aprovecha sus atractivas ofertas y campañas de marketing.
Haciendo clic aquí puedes conseguir tu primer préstamo personal de hasta 300 euros, con una TAE al 0%.
5. Con un aval
Presentando un aval se reduce el costo total del préstamo. Esto es especialmente cierto en el caso de los préstamos con aval de coche. Donde no es obligatorio que hagas entrega del automóvil y no se cambia de titularidad.
El aval de coche también permite que se te apruebe un préstamo para una suma de dinero más grande.
Ventajas y desventajas de los préstamos personales online
Gran variedad de opciones.
El proceso es 100% online.
Respuestas rápidas.
Pocos requisitos.
Sin avales.
Tasas de interés un poco más elevadas debido a la falta de aval.
Montos de dinero más bajos que con préstamos bancarios.
Los préstamos personales online ofrecen más ventajas que desventajas, pero para que la amortización de la deuda sea un éxito, es clave ajustar tus expectativas y entender bien cómo funciona tu préstamo. Así podrás planificar mejor tus pagos y evitar sorpresas en el camino.
Ahora que cuentas con todas las herramientas que necesitas para elegir tu préstamo personal ideal, ya estás listo para empezar a enviar tus solicitudes de préstamos personales...
