¿Cuánto dinero deberías tener ahorrado?

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Muchas veces nos recuerdan lo importante que es ahorrar dinero. Y es cierto. Podemos sentirnos seguros en nuestra situación actual. Quizás tengas un buen trabajo con ingresos estables, una familia y una vivienda en la que te sientes a gusto. Pero, ¿qué pasa si ocurre algo inesperado? En esos casos, no hay mejor tranquilidad que tener dinero separado en una cuenta de ahorros.

Cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros es un tipo de cuenta bancaria destinada a ahorrar dinero. A diferencia de una cuenta de nómina, que se utiliza para transacciones diarias como pagar facturas y retirar efectivo, una cuenta de ahorros está diseñada para ayudarte a acumular y mantener ahorros. Muchas entidades bancarias ofrecen intereses sobre el dinero que tienes ahorrado, lo que lo convierte en una manera segura y sencilla de hacer crecer tu dinero con el tiempo. La cuenta de ahorros actúa como un colchón contra gastos inesperados, emergencias financieras o como un ahorro para algo que planeas comprar. Tener un colchón puede ayudarte a evitar deudas y darte tranquilidad al saber que tienes dinero disponible cuando más lo necesites.

¿Por qué necesitas ahorrar dinero?

  • Protección contra gastos inesperados: La vida es impredecible. El coche puede averiarse, puedes quedarte sin trabajo o la casa puede sufrir daños. Muchas de estas cosas pueden estar cubiertas por seguros, pero independientemente de la situación, una cuenta de ahorros te proporciona seguridad para enfrentar situaciones difíciles sin tener que recurrir a préstamos o similares.

  • Oportunidad para gastos futuros: Ya sea que ahorres para unas vacaciones, un coche nuevo o una entrada para una vivienda, una cuenta de ahorros te ayuda a apartar dinero para metas futuras. Tal vez no puedas permitirte ciertas cosas hoy, pero quizás mañana sí.

  • Seguridad económica: Tener una cantidad considerable de dinero ahorrado te brinda una sensación de seguridad económica e independencia. Puede reducir el estrés y darte más control sobre tu futuro.

Cuánto ahorran los demás de tu edad

El método de ahorro más común es apartar una cierta cantidad cada mes cuando recibes tu sueldo. Todos somos diferentes y, por lo tanto, tenemos distintas capacidades para ahorrar. El patrón de ahorro individual puede variar significativamente, pero estas son algunas recomendaciones generalizadas.

A los 20: El equivalente a tres meses de salario

A los 30: El equivalente a un año de salario

A los 40: El equivalente a tres años de salario

A los 50: El equivalente a cinco años de salario

A los 60: El equivalente a siete años de salario

¿Cuánto deberías ahorrar tú?

Determinar cuánto deberías ahorrar cada mes puede variar según tu situación de vida, ingresos y gastos. Aquí tienes una guía para calcular la cantidad óptima:

1.Calcula tus gastos mensuales

Para empezar, necesitas tener una idea clara de cuáles son tus gastos mensuales. Estos incluyen:

  • Alquiler o hipoteca

  • Costos de alimentación

  • Gastos de transporte (gasolina, transporte público, mantenimiento del coche)

  • Facturas (electricidad, agua, internet, teléfono)

  • Seguros (hogar, coche, salud)

  • Pagos de deudas (préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito)

  • Entretenimiento y otros gastos

Suma todos estos gastos para obtener un costo mensual total.

2.Multiplica tus gastos mensuales

Un consejo común es tener al menos de 3 a 6 meses de gastos ahorrados como colchón. Si tu costo mensual es de 1.000 euros, deberías tener entre 3.000 y 6.000 euros en tu cuenta de ahorros.

3.Ajusta la cantidad según tu situación de vida

Diferentes factores pueden influir en cuánto deberías ahorrar. Aquí hay algunos a considerar:

  • Estabilidad de ingresos: Si tienes un empleo estable con bajo riesgo de desempleo, puedes arreglártelas con una cantidad más pequeña. Pero si eres autónomo o tienes un trabajo inestable, podría ser prudente ahorrar más.

  • Número de personas a cargo: Si tienes hijos u otros familiares a tu cargo, deberías tener una cantidad mayor para cubrir sus necesidades en caso de emergencia.

  • Deudas: Si tienes grandes deudas, como préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito, considera tener más ahorros para evitar endeudarte más en caso de gastos inesperados.

  • Costos de vivienda: Si eres propietario de tu vivienda, debes contar con costos de mantenimiento y reparaciones que los inquilinos no tienen. Un buen colchón de ahorros puede ayudarte a cubrir estos gastos.

  • Salud: Si tú o alguien en tu familia tiene problemas de salud, puede ser prudente tener aún más ahorros para cubrir gastos médicos inesperados.

Cómo construir un colchón de ahorro

1.Establece una meta

Decide cuánto quieres ahorrar en función de tus gastos mensuales y tu situación de vida. Divide esta cantidad en partes mensuales manejables para que sea más alcanzable. Por ejemplo, puedes apartar 100 euros cada mes. En un año habrás ahorrado 1.200 euros. Si quieres ahorrar una cantidad mayor más rápidamente, aparta una cantidad mayor cada mes. Luego, puedes reducir la cantidad una vez que hayas alcanzado la suma óptima.

2.Transferencia automática

Configura una transferencia automática desde tu cuenta de nómina a tu cuenta de ahorros cada mes. Esto asegura que ahorres regularmente sin tener que pensarlo.

3.Prioriza tu ahorro

Haz que el ahorro sea una prioridad. Asegúrate de apartar una cantidad cada mes antes de gastar en ocio y otras cosas no esenciales.

4.Ajusta tu presupuesto

Revisa tu presupuesto y mira si hay áreas donde puedes reducir gastos para ahorrar más. Tal vez puedas reducir tus costos de alimentación, transporte o entretenimiento.

5.Ingresos extra

Si recibes ingresos extra, como un bono en el trabajo o una devolución de impuestos, considera depositar una parte de ese dinero en tu cuenta de ahorros.

6.Desafíate a ti mismo

Existen varios desafíos de ahorro que puedes intentar, como el desafío minimalista de 30 días, ahorrar 10 euros por cada gasto, ahorrar 100 euros más cada mes, un mes sin gastos, etc. Desafíate y prueba algo que haga divertido ahorrar y construir tu colchón.

Mantenimiento y ajuste de tus ahorros

Es importante revisar y ajustar regularmente tus ahorros para asegurarte de que siguen siendo adecuados para tus necesidades. La vida cambia y también tus necesidades financieras. Aquí hay algunos consejos para mantener tu colchón:

1.Revisión regular

Revisa tu presupuesto y tus gastos regularmente para asegurarte de que tus ahorros siguen siendo suficiente. Ajusta tu objetivo si cambian tus gastos o ingresos.

2.Uso del dinero

Usa tu dinero ahorrado solo para verdaderas emergencias, como gastos médicos inesperados, reparaciones del coche o desempleo repentino. O úsalo solo cuando hayas alcanzado el objetivo que planeaste, como la compra de un coche, una renovación o la compra de un nuevo sofá. Evita usar estos fondos para gastos diarios o compras no esenciales.

3.Reconstruye la cantidad

Si usas tus ahorros, asegúrate de reconstruirlos lo antes posible. Restablece las transferencias automáticas y ajusta tu presupuesto para priorizar la reposición de ese dinero.

4.Tasas de interés

Mantente al tanto de las tasas de interés en tu cuenta de ahorros. Si la tasa de interés en tu cuenta actual es baja, considera mover tu dinero a una cuenta con una tasa más alta para que tus ahorros crezcan más rápido. Muchas entidades bancarias ofrecen tasas de interés más altas cuanto mayor es la cantidad que tienes en tu cuenta de ahorros, lo que significa que vale la pena ahorrar más.

Reflexiones finales

Tener una cuenta de ahorros bien dotada es uno de los aspectos más importantes de una economía personal saludable. Te brinda seguridad y flexibilidad para manejar gastos inesperados y alcanzar tus objetivos a largo plazo. Al calcular cuidadosamente tus necesidades, ahorrar regularmente y ajustar la cantidad cuando sea necesario, puedes asegurarte de estar preparado económicamente para el futuro.

Recuerda que nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para empezar a ahorrar. Sin importar en qué punto de tu carrera o situación de vida te encuentres, siempre puedes comenzar a construir una base financiera sólida con una cuenta de ahorros. Toma el control de tus finanzas hoy y comienza a ahorrar para un mañana más seguro.

Autor :
Emil Kjær
Emil Kjær
Gerente General

Emil utiliza su experiencia para marcar una diferencia en el sector financiero. Estudió en la Universidad de Dinamarca del Sur y ha sido gerente general de Intelligent Banker desde 2013, donde ha ayudado a más de 500.000 usuarios de todo el mundo con sus necesidades financieras.

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