Cómo dejar de estresarse por el dinero

Muchos conocen la sensación agobiante de preocuparse por el dinero. Quizás también has estado sin pegar un ojo por la noche pensando en cómo pagar la próxima factura.

Los datos muestran que el 36% de los españoles siente que su situación financiera ha empeorado con respecto a 2022, y el 40% la califica como "mala" o "muy mala". El costo de vida, y la incertidumbre sobre el futuro son dos de las causas más grandes de ansiedad en el país.

Estas cifras muestran cuán profundamente pueden afectar los problemas financieros a la vida. Pero tenemos buenas noticias: hay maneras de romper este círculo vicioso. En este artículo presentamos diversas estrategias y consejos que pueden ayudarte a reducir el estrés financiero y a tener control sobre tu situación económica.

Por qué la estabilidad económica es tan importante

Preocuparse por el dinero no solo afecta tu cuenta bancaria, sino también tu mente y cuerpo. El estrés crónico, los trastornos del sueño, la depresión y la ansiedad son efectos secundarios frecuentes que pueden afectar significativamente tu calidad de vida. ¿Sabías que, según un estudio de University College London (UCL) y Kings College, las personas con alto estrés económico tienen un 60% más de riesgo de problemas de salud graves? El estrés financiero es entonces la mayor causa de problemas de salud, incluso más que eventos como el duelo por la muerte de un ser querido.

Por ello, es crucial tomar medidas para aliviar los problemas económicos y así proteger tu salud física y mental. Cuando controlas tus finanzas, mejoras tanto tu estabilidad económica como tu bienestar general.

Caminos para salir de los problemas financieros

Hay muchas estrategias simples y prácticas para reducir el estrés por el dinero y controlar tus finanzas. A veces, son los pequeños pasos los que pueden tener un gran efecto. Descubramos juntos cómo puedes liberarte de los problemas financieros y vivir una vida más tranquila:

1.ª Estrategia: Autocuidado: Una mente sana en un cuerpo sano

El primer paso para manejar los problemas económicos comienza sorprendentemente con el autocuidado, mejor conocido en las redes sociales como "Self-care".

¿Por qué? Porque nuestro bienestar físico y mental está estrechamente relacionado con la forma en que manejamos el estrés y los desafíos financieros. Cuando estamos físicamente en forma y mentalmente equilibrados, podemos pensar con más claridad, tomar mejores decisiones y tener más energía para enfrentar los problemas.

Aquí tienes algunas cosas básicas que puedes hacer por tu bienestar:

• Ejercicio y movimiento: La actividad física regular reduce el estrés y promueve la salud mental. No tiene que ser ejercicio intenso: un paseo diario al aire libre puede marcar una gran diferencia.

• Sueño: Dormir lo suficiente es esencial para la recuperación del cuerpo y la mente. Asegúrate de dormir al menos 7-8 horas cada noche.

• Beber agua: La ingesta adecuada de líquidos apoya el rendimiento físico y mental. Bebe al menos 1,5 litros de agua al día.

• Dieta: Una dieta equilibrada proporciona a tu cuerpo los nutrientes y vitaminas necesarios y promueve el bienestar general. Evita el consumo excesivo de azúcar y grasas.

2.ª Estrategia: Habla sobre dinero: Rompe los tabúes

El siguiente paso importante para manejar el estrés por el dinero es hablar con alguien en quien confíes. Hablar sobre tus problemas económicos y recibir apoyo de otros puede ser muy liberador. El dinero es a menudo un tema tabú en España, pero el silencio puede empeorar la situación. ¿Alguna vez has intentado hablar con alguien sobre tus problemas económicos? Las conversaciones abiertas pueden traer alivio y abrir nuevas perspectivas y soluciones.

Aquí tienes algunos consejos para estas conversaciones, a menudo difíciles:

• Sé honesto y abierto: Comienza la conversación con una explicación sincera de tus preocupaciones.

• Ofrece y recibe ayuda: Estar dispuesto a recibir consejos y ayuda.

3.ª Estrategia: Obtén una visión clara de tus finanzas: Guía paso a paso

Una visión clara de tus finanzas es clave para controlar tu situación económica. A menudo, los problemas financieros surgen debido a la falta de claridad y estructura en el manejo del dinero. Cuando sabes exactamente cuánto dinero tienes y adónde va, puedes actuar de manera dirigida y proactiva para abordar los problemas económicos. Vamos a repasar juntos, paso a paso, cómo puedes mantener mejor el control de tus finanzas:

• Lista tus ingresos: Primero, anota todos los ingresos fijos que tienes. Esto puede ser, por ejemplo, tu salario, ayudas, pensiones, etc.

• Lista tus gastos fijos: Luego, haz una lista de todos los gastos fijos mensuales, como alquiler, seguros, suscripciones y membresías. Incluye también los gastos anuales o trimestrales convirtiéndolos a montos mensuales.

• Calcula el presupuesto: Resta todos los gastos mensuales fijos de tus ingresos mensuales totales para obtener tu presupuesto disponible cada mes.

• Categoriza los gastos variables: En el siguiente paso, piensa en tus gastos variables. Haz una lista de todos estos gastos. Divide los gastos variables en categorías como comida, ropa, ocio, salud y transporte. Anota incluso las cantidades más pequeñas para obtener una imagen precisa.

• Ajusta continuamente: Una vez al mes, debes restar todos los gastos variables del mes de tu presupuesto mensual calculado en el paso 3. Si el resultado es positivo, puedes usar el dinero para ahorro, seguro o un fondo de emergencia. Si el resultado es negativo, es importante identificar oportunidades para reducir tus gastos fijos o variables, como se describe en el siguiente paso.

Un análisis exhaustivo de tus finanzas puede ayudar a identificar gastos innecesarios y encontrar oportunidades de ahorro. Esto no solo crea libertad económica, sino que también proporciona una sensación de control y seguridad.

4.ªEstrategia: Encuentra oportunidades de ahorro en el día a día

Si no hay dinero de sobra al final del mes o si incluso estás en números rojos, debes buscar más oportunidades de ahorro. Aquí tienes algunos consejos:

Al prestar atención conscientemente a tus hábitos de consumo y buscar activamente oportunidades de ahorro, puedes crear libertad económica y acumular patrimonio a largo plazo. Encontrarás más consejos útiles en nuestro artículo "5 Tips prácticos para ahorrar en el día a día".

5.ª Estrategia: Establece un fondo de emergencia y crea seguridad económica

Un fondo de emergencia es necesario para poder enfrentar gastos imprevistos y proporcionarte seguridad económica. Este fondo de emergencia debe ser fácilmente accesible, pero no en efectivo, ya que no es seguro en caso de robo. En su lugar, recomendamos una cuenta de ahorros.

Pero, ¿cuánto deberías ahorrar? Depende de tu situación de vida:

• Soltero: 2-3 meses de salario. Esto puede cubrir el desempleo o gastos inesperados.

• Familias con niños: 3-6 meses de salario. Las familias suelen tener gastos más altos y, por lo tanto, necesitan una reserva mayor.

Un fondo de emergencia te da la seguridad de estar preparado para emergencias económicas sin entrar en pánico. Coloca esta cantidad en una cuenta separada que sea de fácil acceso, pero no se use para gastos diarios. Así, puedes recurrir a ella en caso de emergencia sin la tentación constante de usar el dinero.

6.ª Estrategia: Aprende a invertir y acumula patrimonio para el futuro

Invertir es clave para acumular patrimonio a largo plazo y alcanzar la libertad económica, también en la vejez. ¿Sabías que, según un estudio, casi el 15% del total de personas jubiladas en España reciben menos de 700 euros al mes? Esto muestra cuán importante es prepararse a tiempo e invertir tu dinero sabiamente.

Quizás pienses que invertir es complicado o solo para expertos. Pero no tiene por qué ser así. Con la información adecuada y un poco de paciencia, también puedes invertir tu dinero con éxito. Aquí tienes algunos pasos que pueden facilitar tu inicio:

• Infórmate sobre diferentes opciones de inversión: Comenzar a invertir empieza con el conocimiento. Participa en cursos en línea, lee libros o sigue blogs que te brinden la información necesaria. Por ejemplo, encontrarás consejos útiles en nuestro artículo de blog "Mercado de valores: consejos para inversores principiantes".

• Entiende qué tipo de inversor eres: Todos tienen diferentes niveles de tolerancia al riesgo y diferentes objetivos financieros. Es importante averiguar qué tipo de inversor eres para tomar las mejores decisiones de inversión. Una guía útil para esto la encontrarás en nuestro artículo de blog "Cómo descubrir qué tipo de inversor eres".

• Empieza en pequeño: Comienza con pequeñas cantidades para familiarizarte con el mercado y las diferentes opciones de inversión. Con el tiempo, puedes expandir y diversificar tu cartera. Aquí encontrarás expertos que te guiarán en tu camino.

Pensamientos finales

Preocuparse por el dinero es un problema serio que afecta a muchas personas y puede tener consecuencias significativas para la salud. Pero nadie debe avergonzarse por ello. Es importante buscar ayuda profesional si no puedes avanzar solo. Servicios de asesoramiento como la orientación sobre deudas pueden ofrecer apoyo valioso. Al seguir las estrategias mencionadas, puedes tener control sobre tus finanzas y así también mejorar tu calidad de vida.

Y no te preocupes, es normal sentirse abrumado al principio, pero no te rindas. Siéntete orgulloso de cada progreso que hagas y recuerda que siempre hay formas de fortalecer tus finanzas. ¡Buena suerte!