Cómo hacer borrón y cuenta nueva con tus finanzas

Muchas personas tienen dificultades para organizar su economía, especialmente si están lidiando con casos de cobro o deudas elevadas que no pueden pagar. Es muy fácil caer en problemas financieros graves si no se toman medidas a tiempo. Sin embargo, existe esperanza para quienes desean comenzar de nuevo y lograr una situación en la que tengan más dinero disponible. Aquí te damos nuestros mejores consejos para revitalizar tus finanzas.

Razones por las que muchos necesitan un nuevo comienzo

¿Sientes que estás solo con tus problemas financieros? Puedes estar seguro de que no es así. La mayoría de las personas atraviesan altibajos económicos. Algunas de las situaciones que pueden generar estos problemas son:

• Divorcios, donde es difícil llegar a un acuerdo con la expareja, sumado a los altos costos legales.

• Desempleo, que hace que muchas personas pierdan el control de su economía debido a la disminución de ingresos.

• Incapacidad, que reduce significativamente los ingresos y puede llevar a gastos adicionales, como la remodelación de la vivienda.

• Fallecimiento de un cónyuge o padres que te apoyaban económicamente, lo que puede llevar a la venta de propiedades o bienes.

• Adicción a los juegos de azar, donde se pierde totalmente el control sobre cuánto dinero se gasta.

• Exceso de consumo, lo que lleva a múltiples préstamos pequeños difíciles de pagar, lo que provoca que se soliciten más préstamos para cubrir los pagos existentes.

¿Te reconoces en alguna de estas situaciones? Seguramente sí. Muchas personas están en la misma situación que tú. Sin embargo, aquellos que logran salir de situaciones difíciles son los que toman el control de sus finanzas. Nunca es tarde para actuar, incluso si ya tienes registros de impago y las agencias de cobro te están presionando, o si estás registrado en ASNEF.

Pasos para mejorar tu situación financiera

No todos enfrentan los mismos problemas financieros, por lo que se necesitan diferentes soluciones para resolver cada situación. Pero una cosa es segura: todo comienza con un plan de acción. Aquí tienes 5 consejos fundamentales para resolver tus problemas de dinero:

1. Obtén una visión clara de todos tus gastos

Es fundamental tener una visión completa de todos tus gastos mensuales, incluidos préstamos, consumo, alimentos y facturas fijas. Registra esto en una tabla y compáralo con tus ingresos. Si el resultado es negativo, deberás identificar qué gastos puedes reducir. Algunos puntos a revisar:

• Analiza tus patrones de consumo y reduce lo que gastas en comer fuera, ropa y otros artículos que no necesitas en este momento.

• Crea un presupuesto de alimentos utilizando ofertas en supermercados locales. Así ahorrarás dinero en comida, en lugar de comprar de manera impulsiva cuando tienes hambre.

• Revisa si puedes reducir los gastos de electricidad si tu factura es alta, o si estás pagando por suscripciones a servicios que realmente no necesitas.

• Verifica todos tus préstamos para ver si hay posibilidades de mejorar los costos de interés al agruparlos en un solo banco.

2. Agrupa tus préstamos para reducir los costos de interés

Si tienes varios préstamos pequeños y caros que estás pagando, es muy importante revisar el mercado para obtener una oferta consolidada. Esto se llama refinanciación, lo que significa que combinas los montos de los préstamos que debes a diferentes bancos. Así es como funciona:

• Averigua cuánto debes en total.

• Solicita una refinanciación del monto total.

• Elige la oferta que te proporcione la mejor tasa de interés efectiva.

Es preferible utilizar un intermediario de préstamos que colabore con varios bancos. De este modo, obtendrás una visión general de los niveles de interés en la mayoría de los bancos de España.

Si tienes demandas de cobro o registros de impago, es importante resolver esto primero. Debes intentar hablar con las empresas de cobro y negociar un mejor acuerdo de pago. Como última opción, puedes contactar con el ayuntamiento para solicitar un plan de pago con deducción salarial para liquidar la deuda con el tiempo.

3. Crea un presupuesto al que puedas ceñirte

Puedes crear una hoja de cálculo en Excel o descargar una aplicación de ahorro para crear un presupuesto. Asegúrate de incluir:

• Ingresos

• Electricidad

• Préstamos

• Tarjetas de crédito

• Alimentos

• Gastos corrientes

• Ahorros

Es importante que las cifras que ingreses se deduzcan de tus ingresos, para que puedas ver fácilmente cuánto te queda para tus gastos. Pero lo más importante es que abras una cuenta de ahorro para evitar tener que pedir préstamos constantemente para artículos de consumo que necesitas.

4. Permítete recompensas de vez en cuando

Para que la elaboración del presupuesto y el ahorro no se conviertan en tareas tediosas y desafiantes, es importante recompensarte de vez en cuando. Averigua cuánto te queda después de cubrir los gastos necesarios y usa ese dinero en algo que te guste. Esto te ayudará a mantener un equilibrio entre la gestión financiera y disfrutar del dinero que ganas.

5. Evalúa tu progreso regularmente

Cada mes, debes revisar tu progreso y ver cuánto has logrado ahorrar. Esto te motivará a seguir adelante y evitar el consumo excesivo y las compras impulsivas.

Una aplicación de ahorro te indicará exactamente cuánto estás ahorrando cada mes y te mostrará tu progreso a lo largo del año. Sin una herramienta que te indique que vas por el buen camino financiero, será mucho más difícil seguir un plan a largo plazo.

Conclusión

Aborda tus problemas financieros lo antes posible para evitar llegar a una situación crítica. Puede parecer abrumador y sin sentido comenzar si ya tienes una situación económica difícil y registros de impago. Pero es importante tomar medidas por tu cuenta y, si es necesario, buscar ayuda en el ayuntamiento u organizaciones en España que puedan asistirte en la gestión de problemas de deuda, o incluso te ayuden a acceder a la Ley de Segunda Oportunidad.